Todos estamos vivendo momentos difíceis no quesito pagamento de contas ultimamente. Por isso, a procura por um empréstimo bancário aumentou bastante. Na verdade, ao fazer uma breve pesquisa na internet, fica bem claro que isso está acontecendo praticamente no mundo todo.

Por que isso aconteceu? Uma pandemia que praticamente parou a vida de todos nós, terráqueos por quase dois anos. Alta no dólar e na inflação, guerras e disputas políticas estourando em certos países.

Uma pesquisa feita pelo Serasa, divulgou que durante a pandemia, 79% da população brasileira optou por pedir um empréstimo. Ainda de acordo com ela, 62% afirmaram que precisaram usar o cartão de crédito para comprar coisas básicas como alimentos e itens de higiene pessoal e que 14% pediram empréstimo para membros da família ou amigos.

Tudo isso afeta o mercado financeiro, que afeta a inflação, as indústrias, os comércios e assim sucessivamente. E no fim da linha, temos vários impostos, contas básicas como água e luz para pagar, alimentação, estudos, saúde e moradias.

Quando não conseguimos ou atrasamos alguma conta a pagar, é cobrado um juros. E esse juros só aumenta enquanto não fizermos o pagamento. E é aí que bate aquele desespero ao ver a bola de neve dos valores só crescendo cada vez mais.

Então, aparece a temida dúvida:

Devo pedir um empréstimo bancário para não ficar inadimplente?

A resposta para essa pergunta pode não ser a que você está esperando ouvir, mas é a realidade. Depende muito da situação. 

É bem comum escutarmos que não é uma boa estratégia, contudo, para alguns casos pode ser a melhor opção mesmo. Não se preocupe, se quiser saber qual é a sua circunstância, continue conosco que vamos mostrar tudo o que você precisa saber para tomar a melhor decisão!

Bora lá?

 Veja abaixo pontos importantes a serem considerados:

• Possibilidade de quitação do empréstimo bancário
  
  

O primeiro ponto a se pensar é sobre as chances do empréstimo ser quitado posteriormente da maneira correta, pois com ele vêm juros e parcelas a serem pagas.

• Prioridade
  
  

Existem algumas dívidas que precisam estar no topo das prioridades e que não podem esperar, como as relacionadas aos serviços básicos – luz e água – ou a sua sobrevivência e a de seus dependentes.

Quando há a necessidade de uma solução rápida, pedir um empréstimo bancário pode ser a melhor escolha.

• Dívidas e juros exorbitantes 

Algumas contas possuem um juros muito alto e, às vezes, contratar um empréstimo que tenha uma taxa mais baixa vale a pena. Coloque na ponta do lápis todas as suas opções e os valores finais para descobrir qual deve escolher.

Existem algumas formas de crédito que oferecem um juros menor do que o da própria dívida, por isso, pode ser uma saída para que o valor dela não cresça tanto a ponto de não conseguir mais lidar com ela.

Sempre pesquise com a empresa responsável pela cobrança e nas instituições financeiras para que possa analisar todos os valores direitinho.

A famosa frase “troque uma dívida cara por uma mais barata” cabe perfeitamente aqui.

• Tempo para quitação da dívida
  
  

Outro ponto a ser levado em conta é o tempo que levará até a dívida ou empréstimo ser totalmente quitada. Em alguns casos, contratar um empréstimo bancário diminuirá os meses em que ficará com uma dívida ativa em seu nome, o que pode ser mais vantajoso.

Principalmente se o número de parcelas for muito extenso ou que não haja a possibilidade de flexibilização, ou seja, aquelas contas que não permitem alterações nos valores da parcela, acordos ou adiantamentos. Assim, diminuindo o tempo, também diminuirá o temido juros.

Depois de ter considerado estes pontos, vamos dar uma olhadinha em ocasiões que se recomendam o empréstimo bancário:

1. Oportunidade de investimento ou de compra
   
   

Empréstimos pessoais são boas pedidas quando se tem uma excelente oportunidade de realizar um grande investimento ou de uma compra, como por exemplo a aquisição de um imóvel, a abertura de um negócio ou a compra de um carro mais econômico, a chance de fazer um curso que tem o potencial de mudar toda a sua carreira e etc.

No fim das contas, se resume as vantagens que trará no futuro. Você lucrará com ele? Poderá ser uma fonte de renda em breve? Conseguirá uma promoção ou um emprego melhor?

Sem esquecer, lógico, do que falamos acima, sempre deve pensar na quitação da dívida, se conseguirá arcar com elas e a quitar.

2. Limpar o nome
   
   

Algumas vezes o seu nome pode “ficar sujo” por conta de dívidas que são consideradas pequenas. Se couber em seu orçamento, pedir um empréstimo para quitá-la pode ser uma boa opção, já que isso pode impedir que consiga fazer outras coisas como pedir financiamentos e investir.

3. Cheque especial
   
   

Já ouviu falar sobre ele? Basicamente, é um crédito que o banco concede sem pedir nenhuma forma de garantia. Por ser super acessível e rápido, está sempre disponível, muita gente acaba recorrendo a eles. 

Mas é justamente por não pedir nada como garantia, o banco não exige nenhuma condição ou contrato, o juros é absurdamente alto. Pode chegar até a 327% ao ano!

Por esta razão, recomendamos fortemente que não faça a utilização do cheque especial um hábito, eu sei que pode parecer que aquele limitezinho extra está sempre ali caso precise, mas ele vem com uma grande taxa.

Uma opção melhor é o empréstimo consignado, que tem uma das menores taxas disponíveis no mercado, geralmente é necessário uma visita até a instituição para que possam formalizar o pedido, as exigências e condições. O seu valor pode ser descontado em parcelas no holerite, benefício do INSS ou contracheque. 

4. Desconto
   
   

Em certos contextos, pagar contas antecipadamente ou com seu valor cheio pode gerar descontos. Um exemplo disso é na reforma de um imóvel ou na realização de uma grande festa ou evento, geralmente é possível negociar com os fornecedores e conseguir um bom desconto.

Caso o valor do desconto compense o juros do empréstimo, estará fazendo um bom negócio! Também pode ajudar no controle financeiro, ao concentrar o pagamento em um só, ao invés de de vários diferentes, com diversos valores, parcelas e prazos.

Agora, iremos aos cuidados que deve tomar antes de pedir um empréstimo bancário

Valores

Parece bem óbvio, mas não é. Sempre some todas as parcelas para saber o valor final antes de fechar o contrato. Algumas vezes, as mensalidades podem parecer mais atrativas por serem menores mas o montante final acaba sendo maior e não valem a pena.

Taxas cobradas

Que elas vêm com juros todos sabemos, no entanto, também existem as taxas nominais e efetivas que podem ser cobradas ao valor, elas variam de acordo com o contrato e a instituição financeira. 

Por isso, sempre verifique todos os valores cobrados e o CET (custo efetivo total), que podem ser IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), taxa de serviço, de análise de crédito, abertura de conta, seguros e vários outros.

Golpes financeiros 

A gente sabe que estar inadimplente causa uma certa sensação de urgência, mas não se desespere, isso acontece. Avalie a proposta e o contrato com calma e atenção.

Aproveitando disso, algumas instituições financeiras podem divulgar taxas de juros baixas para o crédito, mas pedirem uma entrada ou que contrate serviços adicionais. 

Essas práticas podem ser consideradas fraudes, tome cuidado e analise bem todos os pontos!

Pesquisa de mercado

Cada instituição financeira segue uma linha diferente de taxas e exigências, por este motivo, sempre dê uma boa pesquisada em agências diferentes para saber o que elas oferecem.

Para evitar eventuais fraudes ou os famosos “calotes”, é recomendado optar por instituições ou bancos certificados pelo Banco Central. Outra dica é que nunca faça nenhum depósito antes de receber o valor pedido.

Planejamento 

Antes de formalizar qualquer coisa, faça um planejamento para não se perder nas contas e acabar endividado novamente. O empréstimo sempre deve ser usado como forma de retomar o controle de suas finanças e, para isso, o resultado final deve ser a quitação de todas as dívidas.

Um conselho é que nunca comprometa mais de 30% da sua renda total. A ideia é quitar a pendência com parcelas que estejam dentro de seu orçamento, caso contrário, a bola de neve pode acabar tornando proporções exorbitantes e o valor crescer até um valor impossível de arcar.

Falaremos mais sobre todas as opções de empréstimo no mercado em uma matéria futura, mas aqui vão as melhores delas: 

• Empréstimo consignado
  
  

Esta modalidade tem um dos juros mais baixos e não exige a aprovação, pois o desconto das parcelas é feito diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS, o que diminui as chances de inadimplência.

É mais usado por servidores públicos e aposentados. 

• Crédito pessoal
  
  

Um empréstimo rápido e prático, não exige grandes ou demoradas aprovações de perfil, alguns bancos podem até permitir que o contrato seja pedido por aplicativo. O limite é bem amplo, na maioria das instituições pode variar entre 100 até 30 mil.

• Empréstimos com garantia
  
  

Em contratos onde o valor pedido é bem alto, pode ser necessário dar garantias como carros ou imóveis. Já que o banco terá essa resguarda, a aprovação do perfil pode ser mais fácil e uma boa opção para quem está inadimplente.

Conclusão

Pedir um empréstimo bancário pode valer a pena em certas ocasiões. É importante sempre avaliar todos os pontos falados acima, assim como fazer um bom planejamento e uma pesquisa de mercado.

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