A questão sobre investir em bancos ou em corretoras é comum ?
Os bancos e as corretoras são duas das maiores instituições de investimentos existentes no mercado, cada uma com peculiaridades.
As contas bancárias são contas de depósito. As contas bancárias simplesmente guardam o seu dinheiro. Os bancos são coisas boas. Eles fornecem um local muito seguro para colocar seu dinheiro e permitem que você acesse seu dinheiro de maneiras muito convenientes, como passar seu cartão de débito ou preencher um cheque quando quiser comprar algo.
E, graças às regras e regulamentos que os bancos operam e ao seguro fornecido pela Federal Deposit Insurance Corporation, é essencialmente garantido que o banco terá todo o dinheiro que você depositou sempre que você o solicitar de volta.
Uma conta de corretora é muito diferente. Em contraste com uma conta bancária, que só pode reter dinheiro, uma conta de corretagem retém tanto dinheiro quanto títulos. As contas de corretagem também são às vezes chamadas de contas de investimento porque sua capacidade de manter títulos permite que os titulares das contas invistam nos mercados de capitais.
Essa diferença entre contas bancárias e contas de corretagem representa uma compensação. Considerando que contas bancárias são lugares muito seguros para colocar seu dinheiro, o retorno para manter seu dinheiro em uma conta bancária são os juros pagos pelo banco, e geralmente não muito.
Por outro lado, as contas de corretagem permitem que você invista em títulos que envolvem níveis de risco mais elevados, mas esse risco apresenta a oportunidade para maiores recompensas. Um exemplo ajuda a ilustrar a diferença entre os dois.
Corretoras e bancos de investimento são dois tipos de instituições financeiras que prestam serviços a clientes que desejam investir no crescimento financeiro de longo prazo e obter ganhos passivos.
Muitos profissionais que encontram emprego em corretoras e bancos de investimento devem ter a experiência necessária para assumir as complexas tarefas financeiras de suas funções.
Embora corretoras e bancos de investimento possam compartilhar semelhanças, existem várias diferenças entre esses dois tipos de entidades financeiras. Neste artigo, exploramos o que são corretoras e bancos de investimento, as diferenças entre trabalhar em uma corretora e banco de investimento e alguns exemplos de profissões que você pode encontrar em corretoras e bancos de investimento.
O que é uma corretora?
Uma corretora é uma entidade que fornece serviços de intermediário a indivíduos, facilitando as transações de vendas e compras. As corretoras podem fornecer serviços em uma variedade de setores onde indivíduos e empresas compram e vendem bens ou serviços.
As corretoras de áreas comuns operam incluindo finanças, imóveis e seguros. Normalmente, as corretoras oferecem serviços que facilitam as transações de vendas entre um comprador e um vendedor, e os corretores que trabalham para esses tipos de instituições podem frequentemente:
Executar negociações em mercados financeiros em nome de clientes: Fornecer suporte e informações sobre padrões econômicos, tendências e atividades. Facilitar solicitações de empréstimo e aprovação dentro de transações de margem estabelecida.
As corretoras costumam servir como intermediários financeiros para muitos clientes que compram e vendem títulos na bolsa de valores. Além disso, muitas corretoras empregam profissionais financeiros que realizam uma variedade de tarefas relacionadas a ajudar os clientes a entender o mercado de ações, negociar ações e tomar decisões lucrativas sobre a negociação de ações.
O que é um banco de investimento?
Os bancos de investimento operam em uma área específica do setor bancário que se relaciona ao desenvolvimento de capital para empresas, organizações sem fins lucrativos, entidades governamentais e outras entidades empresariais.
Os banqueiros de investimento são os profissionais que desempenham as funções de um banco de investimento, pois ajudam clientes corporativos a subscrever novos títulos de capital e dívida para uma ampla gama de commodities.
Os banqueiros em instituições de investimento também facilitam aquisições e fusões corporativas, reorganização corporativa e oportunidades de investimento privado.
Os bancos de investimento também podem fornecer orientação e aconselhamento financeiro a empresas e organizações que estão considerando a colocação de ações, de forma semelhante às corretoras.
Corretoras ou bancos de investimento
Embora corretoras e bancos de investimento compartilhem objetivos e estratégias financeiras semelhantes, existem várias diferenças entre as duas entidades financeiras. Dependendo de sua função específica em sua organização, você pode notar algumas diferenças importantes entre corretora e banco de investimento:
Serviços financeiros
As corretoras oferecem uma variedade de serviços financeiros em áreas como investimento em títulos, compra e venda de imóveis, obtenção de hipotecas e empréstimos e compra e venda de prêmios de seguro.
Os serviços oferecidos pelas corretoras diferem dos bancos de investimento porque os serviços de banco de investimento se concentram mais na construção de riqueza de longo prazo, onde as corretoras oferecem serviços que ajudam os clientes a criar fluxos passivos de renda.
Outra diferença importante entre os serviços financeiros de corretoras e bancos de investimento é o foco no cliente. Muitas vezes, os clientes de bancos de investimento são entidades comerciais inteiras, como uma corporação ou sociedade de responsabilidade limitada.
Os bancos de investimento podem trabalhar com clientes individuais e privados, no entanto, é mais provável que você trabalhe com clientes corporativos em um banco de investimento.
Responsabilidades do trabalho
As funções de trabalho entre corretores e banqueiros de investimento também são diferentes. Por exemplo, um corretor de hipotecas trabalha com clientes individuais que garantem empréstimos hipotecários para compras de imóveis, enquanto um banqueiro de investimento pode fornecer especificamente mediação financeira para garantir aquisições corporativas.
Em outras circunstâncias, os profissionais que trabalham em corretoras também devem ter uma sólida experiência em mecanismos de negociação e instrumentos de geração de lucro que ajudem os clientes a alcançar metas financeiras de curto prazo.
Em um banco de investimento, os profissionais ajudam as empresas a investir receitas em oportunidades de crescimento que ajudam a construir riqueza ao longo do tempo. As estratégias de investimento que aumentam a segurança financeira de uma empresa a longo prazo são normalmente o foco das responsabilidades do trabalho dos banqueiros de investimento.
Salário e perspectivas de emprego
Embora as perspectivas de emprego possam ser semelhantes para profissionais de corretagem e bancos de investimento, os salários médios podem variar dependendo da função, credenciais e nível de experiência.
Por exemplo, um analista financeiro de um grande banco de investimento pode ganhar mais do que um corretor de imóveis para uma organização menor devido ao nível de educação necessário para se qualificar para uma posição em um banco de investimento.
Além disso, os empregadores podem pagar salários mais altos ou mais baixos, dependendo do tamanho e da localização da organização. Geralmente, os profissionais que trabalham em bancos de investimento podem ter um potencial salarial maior do que os corretores financeiros.
Educação e treinamento
Para trabalhar em uma corretora, você só precisa obter uma licença ou certificado para concluir um programa de treinamento para demonstrar suas qualificações em sua área de corretagem.
Por outro lado, muitas oportunidades de carreira em bancos de investimento geralmente exigem um diploma de quatro anos, como um diploma de bacharel em contabilidade, análise financeira ou análise de negócios.
Outra diferença entre os requisitos de educação e treinamento de profissionais em corretoras e bancos de investimento é que as corretoras geralmente oferecem treinamento no local de trabalho para ajudar ainda mais os novos corretores a aprender o negócio e desenvolver suas habilidades.
Os banqueiros de investimento normalmente recebem a maior parte do treinamento do setor em programas de graduação que os preparam para os processos complexos de assessorar clientes e gerenciar contas de investimento.
Certificações e licenças
Muitas vezes, as corretoras podem exigir que os profissionais de finanças possuam uma certificação ou licença específica em seu campo. Por exemplo, os corretores de imóveis muitas vezes precisam obter uma licença imobiliária específica que lhes permita realizar transações imobiliárias de acordo com as leis e regulamentos locais e estaduais.
Embora os banqueiros de investimento possam precisar concluir o licenciamento ou certificação para sua profissão específica para cumprir os regulamentos financeiros, eles geralmente podem conseguir um emprego com um diploma de quatro anos ou pós-graduação.
Corretoras e bancos de investimento podem oferecer oportunidades de progressão na carreira, onde os funcionários podem continuar seus estudos ou treinamento para obter credenciais avançadas que demonstrem sua experiência.
Carreiras em corretoras e bancos de investimento
Corretoras e bancos de investimento contam com uma variedade de processos financeiros para manter suas operações. Em ambos os tipos de instituições financeiras, os profissionais de finanças podem encontrar diversas oportunidades de carreira.
Os cargos de nível básico em corretoras e bancos de investimento podem proporcionar crescimento de carreira de longo prazo para profissionais que estão entrando em suas carreiras financeiras.
As funções de nível médio oferecem oportunidades de avanço que fortalecem as habilidades de liderança e gerenciamento, e as funções de nível sênior apoiam os processos que mantêm corretoras e bancos de investimento em atividade.
Se você está curioso sobre os tipos de cargos que pode encontrar em corretoras e bancos de investimento, considere os seguintes exemplos:
Associado da corretora: $ 39.960 por ano
Especialista em crédito: $ 55.755 por ano
Consultor financeiro: $ 69.526 por ano
Corretor: $ 76.564 por ano
Analista de portfólio: $ 86.703 por ano
Gerente de investimentos: $ 87.050 por ano
Quais são os prós e os contras das contas de gerenciamento de caixa?
Prós
As taxas de juros tendem a ser mais altas do que as taxas dos bancos tradicionais. Embora algumas corretoras não ofereçam muitos juros sobre seus CMAs, outras oferecem taxas de juros significativamente mais altas do que a média nacional de 0,06% para contas de poupança.
Os CMAs têm benefícios semelhantes aos de contas correntes e de poupança. Alguns dos mercados de consultoria oferecem benefícios como acesso gratuito a ATM, cartões de débito, depósito em cheque móvel, depósito direto antecipado e taxas de manutenção mensal.
As transferências entre CMAs e contas de investimento podem ser mais rápidas. Quando você tem um CMA em sua corretora, pode evitar um período de espera entre as transferências de conta para que possa investir seu dinheiro mais rapidamente.
Contras
As taxas de juros caíram. O setor financeiro está atualmente em um ambiente de taxas baixas, o que significa que as taxas de juros sobre contas de depósito estão particularmente baixas no momento.
Vários CMAs lançados nos últimos anos tiveram taxas de juros notavelmente altas no início, mas caíram significativamente em meados de 2020 após o início da pandemia COVID-19.
Outras coisas a considerar.
O seguro FIDC geralmente está disponível apenas por meio de bancos terceirizados. Como as corretoras não são bancos, normalmente precisam fazer parceria com os bancos para oferecer o seguro de crédito. As corretoras transferem os fundos dos clientes para contas seguradas pela FIDC nos bastidores para que estejam cobertos.
O atendimento ao cliente do CMA normalmente é apenas online. A maioria dos provedores de CMA oferece apenas atendimento remoto ao cliente porque não possui filiais. Como resultado, os clientes que abrem uma conta precisarão se sentir confortáveis com as opções de serviço que não são pessoalmente.
Uma conta de gerenciamento de caixa pode facilitar o investimento?
Quando se trata de investir, o momento certo pode ser crítico. Por exemplo, perder um ou dois dias de ter seu dinheiro no mercado, digamos, a quantidade de tempo que leva para transferir dinheiro de uma conta externa para sua conta de investimento, pode significar perder ganhos de mercado.
Ao ter todas as suas contas em um só lugar, você pode aproveitar o tempo vital no mercado para potencialmente ganhar mais dinheiro com seu dinheiro.
Uma das outras grandes vantagens práticas quando se trata de manter um CMA com sua corretora? Você tem menos para controlar, mantendo suas contas de caixa e suas contas de investimento no mesmo lugar.
Como acontece com qualquer produto financeiro, os consumidores devem fazer suas pesquisas para determinar se um CMA faz sentido para seu estilo de vida e se as vantagens funcionam para seus hábitos de gastos, poupança e investimento.
Saiba mais!
Então, se você está apenas procurando um lugar para guardar seu dinheiro a curto prazo, uma conta bancária faz sentido. Mas, se você está economizando para objetivos de longo prazo, investir seu dinheiro por meio de uma conta de corretora pode ser o caminho a percorre.
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