Carteiras digitas: confira as melhores de 2022

Estamos em outubro mas ainda dá tempo! Nunca é tarde demais para começar e, até dezembro, temos muito tempo para aproveitar e organizar as nossas finanças da melhor maneira possível. Se é isso que você deseja, então continue por aqui que vamos te mostrar as melhores carteiras digitais do ano.

As carteiras digitais ou e-wallets (seu nome em inglês), são uma opção cada vez mais escolhida pelas pessoas. Afinal, é muito mais fácil e cômodo realizar todas as transições financeiras que precisamos no nosso dia a dia através do celular, que sempre carregamos com a gente, do que ter que carregar uma carteira cheia de cartões no bolso. 

Elas têm tantas utilidades que ficou até um pouco confuso e difícil de saber exatamente o que são. 

O que são as carteiras digitais

Basicamente, elas são a versão digital dos cartões de débito e crédito e das contas bancárias. Você consegue acessá-la em qualquer dispositivo, como celular, computador ou tablet, até mesmo pelo smartwatch.

Toda essa praticidade está fazendo efeito, de acordo com a Sociedade Brasileira de Varejo e Consumo (SBVC), 61% das pessoas que têm smartphones usam as carteiras digitais diariamente. 

A e-wallet funciona como um aplicativo que armazena os seus dados e permite transições onlines. A sua maneira mais usada é para realizar pagamentos nas maquininhas de cartão, você cadastra as informações de seu cartão no app e depois é só pagar através da aproximação.

 Vamos dar uma olhadinha nas vantagens em usar as carteiras digitais

  1. Segurança
  2. Armazena vários documentos no mesmo lugar, até mesmo ingressos de shows e eventos e cartões de embarque
  3. Praticidade e rapidez
  4. Melhor gerenciamento das suas finanças
  5. Possibilidade de conseguir descontos e cashbacks

Para as empresas também é uma prática vantajosa, reduzindo os custos das transações financeiras e aumentando a retenção e atração dos clientes, gerando uma lucratividade maior.

Existem alguns tipos diferentes de carteiras digitais disponíveis para uso, que tal dar uma olhada nas opções?

Carteira digital online

Essa modalidade é a mais comum e utilizada entre as pessoas. Você a acessa através de um aplicativo instalado em seu smartphone, o que é uma grande vantagem, pois isso facilita as transações.

Esse motivo também o fez mais presente no cotidiano, afinal, quem não anda sempre com o seu celular?

Para que o uso dele seja sempre seguro, geralmente é gerado chaves privadas e únicas para cada utilização. Também é possível gerar QR Codes e habilitar o método de pagamento por aproximação.

Carteira digital de hardware

É um tipo de carteira digital offline, em que você armazena as suas informações em algum tipo de dispositivo como um pen drive ou token. Ele é muito escolhido para guardar as moedas digitais, por ser uma opção mega segura.

É importante lembrar que ela precisa estar conectada na hora em que for realizar qualquer operação financeira, já que ela é a responsável por manter as chaves privadas e criptografadas, para evitar roubos e hacks.

Carteira digital desktop

Aqui, a carteira fica apenas em um computador ou notebook, e só pode ser acessada nele, o que aumenta a sua segurança. Por não poder realizar compras através de outros aparelhos ele é a opção menos utilizada.

 No entanto, por gerar duas chaves privadas, que ficam guardadas no HD, é uma escolha muito segura. 

Segurança

Agora a pergunta que não quer calar, se é ou não uma escolha mais segura das carteiras físicas. E a resposta é sim!

Todas as operações e transações feitas por ela são tokenizadas e criptografadas, ou seja, as suas informações são transformadas em códigos. Esses códigos não ficam disponíveis para qualquer um, apenas instituições autorizadas.

Já a “tokenização” produz uma versão digital dos dados do cartão (nome, números e etc), então os reais também não ficam salvos no dispositivo. 

Todos eles pedem por formas de comprovação e segurança para acessá-los, como senhas, reconhecimento facial e digital. Dessa forma, mesmo que perca o celular ou seja roubado, não será possível que tenham acesso a sua conta e usem o cartão.

Melhores carteiras digitais de 2022

E chegou o momento mais esperado, conheça agora as melhores carteiras digitais do ano:

  1. Paypal

É uma das mais conhecidas, já que foi uma das primeiras plataformas a serem criadas. Para realizar o cadastro é necessário ser maior de idade e ter um número de celular.

Veja abaixo algumas vantagens:

  • Aceita o cadastro gratuito de vários cartões de crédito e/ou débito;
  • Pix e transferências gratuitas;
  • Reembolso do valor do frete, quando a compra é feita pelo pela Paypal;
  • Conversão para moeda estrangeira;
  • Monitoramento e proteção 24h;
  • Parcelamento.

  1. Picpay

Essa é uma das mais conhecidas e usadas atualmente. Aposto que você já ouviu esse nome em algum lugar, não é mesmo? E não é para menos, a sua variedade de serviços e vantagens é extensa, além de permitir o cadastro para maiores de dezesseis anos.

Veja algumas delas:

  • Gratuito e sem anuidade;
  • Oferece cashback de até 40%;
  • Rende 102% do CDI. A poupança, para comparação, está rendendo 70%;
  • Aceita pagamentos por QR Code, pix, transferências, aproximação;
  • Tem uma versão para empresas e o Picpay assinaturas, em que é possível cadastrar pagamentos recorrentes;
  • Parcelamentos;
  • Recargas para celular.

  1. Ame digital

 Pertence ao grupo B2W, um dos maiores varejos da américa latina, que nasceu da fusão entre três gigantes do mercado, a Americanas, a Submarino e a Shoptime. Se você já entrou em alguma loja física das Americanas, deve ter visto vários cartazes falando sobre a Ame digital.

Bora descobrir suas vantagens:

  • Zero taxas e tarifas;
  • Cashback em lojas parceiras e das que pertencem ao próprio grupo;
  • Empréstimos e investimentos disponíveis;
  • Pagamentos de contas, boletos e QR Codes;
  • Cartão sem anuidade com opção internacional.

  1. Pagbank

Outra ótima opção, é a Pagbank, que está vinculada a duas maquininhas de cartão, a Moderninha e a Minizinha.

Descubra alguns de seus benefícios:

  • Conta e taxa de manutenção gratuitas;
  • TEDs e DOCs gratuitos e ilimitados;
  • Rende 100% do CDI;
  • Pagamentos de contas, recargas de celular;
  • Saques em caixas eletrônicos 24h. (2 gratuitos, os outros R$ 7,50)
  • Cashback;
  • Cartão internacional;
  • Empréstimos.

  1. Mercado Pago

Pertencente ao Mercado Livre, foi uma das primeiras a ser disponibilizadas aqui no Brasil, e oferece diversos serviços. Para poder se cadastrar é necessário ter mais de dezoito anos.

Algumas de suas vantagens:

  • Sem taxa de manutenção da conta e para TEDs e DOCs;
  •  Investimentos e criptomoedas;
  • Rendimento de 100% do CDI;
  • Pagamentos de contas, boletos, QR Codes, recargas de celular;
  • Parcelamentos;
  • Cashback;
  • Oferece vários cupons promocionais;
  • Oportunidade para os vendedores usarem a sua maquininha sem nenhuma taxa ou aluguel.

Como escolher a melhor carteira digital para você

Analise todas as vantagens e desvantagens de cada plataforma, e as compare com as suas necessidades. Liste tudo o que você realmente precisa e depois veja os benefícios extras que cada empresa oferece.

Uma boa dica é também conversar com quem já a usa e escutar a sua opinião. Por ser um meio digital, outro ponto importante é o seu aplicativo, busque na internet, como mídias sociais e o famoso Reclame Aqui, para ver as reclamações, indicações e avaliações do App e do seu serviço.

Conclusão

O mundo digital vem crescendo cada vez mais, é inovação atrás de inovação, que buscam sempre facilitar a nossa vida. As carteiras digitais são exemplos disso. Essa opção pode agilizar, otimizar, gerar uma segurança e investimentos maiores e ainda fazer com que economize, tudo ao mesmo tempo.

Escolha a que mais se encaixa em seu momento atual e se joga!

Gostou de saber mais sobre as carteiras digitais? Espero que sim, e que em breve coloque em prática tudo o que vemos por aqui, sempre com muita consciência e planejamento.

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