O sonho de quase todas as pessoas é poder ter o seu próprio carro, sem precisar mais depender de transporte público ou andar a pé na rua, toda pessoa quer ter o seu próprio jeito de se locomover, e uma dessas formas é utilizar um carro.

Entretanto, muitas pessoas sofrem para conquistar esse sonho, a maior das barreiras é a questão do dinheiro. Os preços de um carro podem variar bastante dependendo das condições, da quilometragem, do ano de lançamento e de sua marca, mas nem isso impede a falta de acessibilidade dos brasileiros para comprar um carro.

As pessoas costumam procurar várias maneiras para investir no automóvel, mas o que poucas sabem é que existem formas de comprar um carro sem precisar se preocupar com o dinheiro da entrada, no entanto é necessário avaliar os prós e contras dessa forma de investir, continue lendo e veja como.

Como funciona o financiamento

O financiamento sem entrada serve para mais utilidades do que apenas comprar um carro, ele pode atuar na compra de uma casa e pagamentos de serviço, por exemplo, a faculdade. 

Seu funcionamento é da mesma forma que um financiamento comum, entretanto como já era de se esperar, existe uma diferença nos pagamentos da parcela. 

Antes de tudo isso, é necessário ter o apoio da CDC (Crédito Direto ao Consumidor) já que quando é efetuada a compra, a falta de uma entrada pode influenciar negativamente no negócio, pois as concessionárias gostam de receber um sinal para ter mais segurança na compra.

Mais possibilidades de compra

Além disso, existem outras duas maneiras de comprar o carro sem dar uma entrada, são elas:

• Leasing sem entrada:

Nessa modalidade, o comprador paga as parcelas mais baixas durante todo o negócio, por conta disso, muitas pessoas acabam optando por esta maneira, mas é necessário lembrar que o cadastro na instituição é bem difícil e demorado.

Além de o comprador estar preso no negócio até o fim de todos os pagamentos, e só após isto, o cliente se tornará o dono do veículo.

Só após todos os pagamentos o dono terá os direitos do carro, então apesar de as parcelas serem mais baixas, o comprador deve ser cuidadoso em relação a utilização do veículo, para evitar um problema maior até o final da compra.

• Consórcio: 

Outra maneira utilizada pelos compradores são os consórcios. Lá, o cliente será incluído em um determinado grupo e escolherá uma cota.

Essa cota está atrelada a marca e o veículo que o comprador está interessado, mas no momento da compra, é possível escolher outro tipo de carro, então o comprador não estará preso apenas a um tipo de compra.

Ou seja, as parcelas são pagas a longo prazo e o cliente ainda tem direito a participar de sorteios que definem quem tem direito a carta de crédito.

A carta de crédito é um documento que garante a aquisição do veículo, o comprador tem acesso após finalizar todas as parcelas ou quando der um lance. 

O problema é que ao ter a carta de crédito, o comprador fica impossibilitado de utilizar o veículo, em resumo, o comprador estará pagando por algo que não pode utilizar até o fim do pagamento.

Como fazer o financiamento sem entrada

Como já abordamos aqui em outro artigo do nosso blog, para todo tipo de linha de crédito, é exigido uma análise de reputação financeira ou melhor dizendo, a análise do score.

Toda instituição irá avaliar a pontuação de um potencial cliente e analisar quais são os riscos de entrar no negócio.

Já que a proposta do comprador é fazer a compra sem dar uma entrada, as análises ficam mais rigorosas, nessas análises são colocadas em pautas as seguintes condições financeiras: 

• Nível de comprometimento da renda;
• Score de crédito nos órgão de proteção, como o Serasa; 
• Relacionamento com outras instituições financeiras.

Sobre a pontuação de score, existem quatro categorias que um cliente pode se enquadrar de acordo com ela que são: 

• Até 399 pontos: 

Alto risco de investimento, dificilmente o comprador terá condições de arcar com as prestações até o final da compra.

• Entre 400 a 599: 

Risco mediano de investimento, apesar de seu score não ser tão baixo, o comprador encontrará muitas dificuldades em fazer um financiamento sem entrada com alguma instituição financeira, entretanto o comprador terá direito a fazer cartões de créditos e utilizar outras instituições.

• Entre 600 a 799:

Baixo risco de investimento, o comprador que possuir esse score será bem visto pelas instituições e provavelmente encontrará várias opções para fazer o seu investimento no veículo.

• Acima de 800:

Risco praticamente inexistente de investimento, o comprador que se encaixar nesse score terá muita facilidade para encontrar propostas de financiamento sem entrada, já que para muitos esta é a condição ideal para o modelo de negócio.

Algumas dicas para o comprador que deseja aumentar o seu score são ter seu nome limpo no mercado, pagar todas as suas dívidas e efetuar seus pagamentos de contas corretamente.

Desvantagens de financiar sem entrada

Como todas as coisas deste mundo, existem algumas desvantagens em investir em um carro sem dar uma entrada, as principais são: 

• Maiores taxas de juros:

Existe uma regra no mercado financeiro que todo comprador deve estar ciente: quanto menor o valor de entrada, maior são os juros. Isso serve para evitar que as instituições financeiras saiam em prejuízo durante o negócio.

Então ao não oferecer um valor de compra, as instituições entendem que se trata de um investimento muito perigoso, por isso a alta taxa de juros. Até mesmo aqueles que possuírem um score alto podem sofrer com os juros.

• Parcelas mais caras: 

Apesar da falta de uma entrada, o comprador deve efetuar todos os pagamentos no mesmo período que teria se tivesse oferecido algum sinal. Isso resulta no aumento das parcelas assim como nos juros.

Em resumo, o valor financiado é maior e o comprador deve pagar tudo até o prazo, se não sofrerá consequências no mercado.

• Outros pagamentos: 

Independentemente de fazer um financiamento com ou sem entrada, todo comprador deve arcar com outras despesas iniciais.

Durante todo o processo o comprador deve estar ciente da necessidade de arcar com os custos da vistoria, da transferência, do emplacamento, do seguro, do DPVAT, do licenciamento e do conhecido IPVA. 

Conclusão

É difícil concluir se vale a pena fazer um financiamento com ou sem entrada, isso vai depender da análise de cada pessoa, para alguns que tiverem condições financeiras melhores pode ser que seja muito vantajoso.

Mas para aqueles que sofrem em relação ao seu score pode ser que as desvantagens sejam superiores às vantagens.

Mas isso pode ser irrelevante para aqueles que possuem um bom planejamento financeiro, até as pessoas que tem um score abaixo de 399 podem fazer um financiamento sem entrada se tudo for bem planejado. 

Caso você tenha dificuldade em se planejar com suas rendas e precisa aprender como lidar com isso, acesse o blog Investidores S/A, lá você vai encontrar vários artigos que podem te auxiliar na sua administração financeira.