Sabendo que não são todos os empreendedores que possuem dinheiro para iniciar uma nova empresa, algumas fintechs e bancos disponibilizam empréstimo para que você possa ter o dinheiro necessário e investir no seu futuro.

Ter uma grande ideia para a criação de um novo negócio é essencial no desenvolvimento da sua empresa, porém a ideia, por mais genial que seja, não tem valor enquanto não for executada e, no momento de tirar a ideia do papel, é comum que o empreendedor a engavete por falta de grana.

Onde procurar meu empréstimo?

Existem diversas opções de bancos e fintechs que disponibilizam linhas de crédito pessoal e linhas de crédito para novos negócios que podem ser utilizadas como pontapé inicial na criação de novas empresas e no desenvolvimento de novas ideias de sucesso.

Pensando nisso, buscamos descobrir as melhores taxas de juros e um contrato de empréstimo para que você possa fazer as suas escolhas com maior clareza e correndo menos riscos.

Confira:

Acima colocamos seis opções de bancos e fintechs que disponibilizam empréstimos pessoais e/ou linhas de crédito para novos negócios.

A escolha delas deve levar em conta sua necessidade de valor e prazo além, é claro, das taxas e encargos que esses contratos trazem.

Qual empréstimo para abrir empresa você vai encontrar?

O empréstimo pessoal é a forma mais comum de crédito para pessoa física que podemos encontrar no mercado e o uso do dinheiro não está vinculado com um tipo específico de gasto. Ele é entregue pela instituição financeira diretamente a você, como pessoa física.

Essa modalidade de crédito é bastante vantajosa porque permite que seja adquiridos maiores montantes por juros menores.

Além disso, por ser uma modalidade bastante comum, é possível encontrar diversas instituições que possam negociar as condições do empréstimo, de forma que fique ainda mais vantajoso para você.

Creditas

A Creditas é uma correspondente bancária e uma sociedade de crédito direto que promete a entrega de um crédito de qualidade, operando taxas de juros bastante reduzidas e com diferentes modalidades de empréstimos, sendo eles:

• Empréstimo com garantia de veículo (de R$5 mil a R$150 mil, juros a partir de 0,99% a.m.);
• Empréstimo com garantia de imóvel (de R$30 mil a R$3 milhões, juros a partir de 0,89% a.m. + IPCA);
• Empréstimo consignado CLT (de R$300 a R$70 mil, juros a partir de 0,99% a.m).

A contratação dos empréstimos da Creditas são totalmente onlines e possuem um CET (Custo Efetivo Total) entre 12,50% a.a. e 60,78% a.a. com valores entre R$300 e 3 milhões, a depender da modalidade de crédito escolhida.

FinanZero

A FinanZero é um buscador de crédito e atua como correspondente bancário com uma ampla variedade de produtos financeiros através de bancos parceiros oferecendo taxas de juros entre 1,49% a.m. a 18,01% a.m. e CET de 26,82% até 621.38% ao ano.

É muito importante que tenha atenção nesses números, pois um empréstimo pode sair muito mais caro do que o esperado caso o custo efetivo total, um valor complexo que envolve todas as taxas, juros, seguros, tributos, seja alto. No final do seu contrato, seus gastos envolvem todo o CET e não apenas os juros.

PROVU

A PROVU é um correspondente bancário online que também trabalha com uma linha de crédito pessoal que pode ser utilizado como pontapé inicial da sua empresa.

As suas taxas de juros para os empréstimos pessoais podem variar de 1,99% a 10,95% a.m. com o CET de 32,77% a.a. até 256,33% a.a. dependendo da análise de crédito que a instituição realizará e do tempo de pagamento que poderá ser de 12 até 36 meses.

Geru

O Geru é um correspondente bancário online pertencente à Open Co. Tecnologia.

Ela oferece empréstimos pessoais com taxa de juros entre 2% e 8,2% ao mês, com o custo efetivo total podendo variar de 26,82% a.a. até 157,47% a.a. e prazo de pagamento de 12 até 36 meses.

Caixa Econômica Federal

Aqui temos o primeiro banco da nossa lista.

A grande diferença entre a Caixa e as demais instituições que vimos até agora é que, por ser um banco, a caixa oferece uma possibilidade muito maior de produtos, porém é comum que instituições maiores trabalham com taxas e juros mais elevados a fim de mitigar perdas com mal pagadores e por já ter um nome consolidado no mercado, diminuindo os riscos que toma para si a fim de encontrar mais clientes.

O crédito pessoal da Caixa tem diversas modalidades, com juros pré ou pós-fixados e com possibilidade de pagamento em até 60 meses, de acordo com o seu relacionamento com o banco, podendo ser pago, inclusive, em prestação única.

• Crédito Pessoal Mensal Pré-Fixado, com juros pré-fixados e o prazo para pagamento de 1 a 48 meses;​

• Crédito Pessoal Mensal Pós-Fixado com os juros pós-fixados e o prazo para pagamento é de 4 a 36 meses;

• Crédito Salário Caixa Mensal Pré-Fixado para clientes que recebem salário em conta de depósito ou benefício na Caixa que tem os juros pré-fixados e o prazo para pagamento é de 1 a 48 meses;

• Crédito Salário Caixa Mensal Pós-Fixado para clientes que recebem salário ou benefício em conta de depósito na Caixa que tem os juros pós-fixados e o prazo para pagamento é de 4 a 36 meses.

Outra possibilidade de crédito é o Programa Microfinanças Caixa que tem o objetivo a capacitação, o atendimento e o desenvolvimento de empreendedores e empreendedoras rurais com foco em orientação educacional e financeira.

O programa é destinado a empreendedores formalizados ou não, e traz soluções simples para fazer com que o seu negócio possa acontecer de forma saudável.

Dentro desse programa, após receber orientação de finanças você poderá estar apto ao Microcrédito Produtivo Orientado Caixa, onde será possível tomar créditos a partir de R$300 com renovações que podem chegar até R$21 mil com prazos de pagamento de 4 a 24 meses.

Os juros praticados são de 3,49% a.m. com zero IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e TAC (Tarifa de Abertura de Crédito) de 3%.

O MPO (Microcrédito Produtivo Orientado) da Caixa pode ser contratado nas agências ou por WhatsApp (0800-726-0104) e seu pagamento é facilitado, podendo ser feito com débito em conta na Caixa, nas casas lotéricas sem precisar de boleto em mãos, bastando ir com o seu número de CPF e com o código do convênio.

Também é possível pagar pelo site e pelas redes sociais da Caixa como Facebook e Twitter.

Para a expedição do crédito pode haver a necessidade de garantias como imóveis e aval de terceiros.

A Caixa não disponibiliza informações sobre o CET deste produto.

Qual empréstimo para abrir empresa você deve escolher?

As escolhas por uma ou outra linha de crédito depende de diversos fatores listados acima e, principalmente, do CET desses contratos, cabendo a você tomar a decisão que melhor se encaixe nas suas necessidades, no entanto é possível indicar que a Creditas traz menor juros, maior espectro de valores e prazo para pagamento.

Em contrapartida, a Creditas também vincula esses valores, taxas e prazos com as garantias de imóvel ou veículos que a pessoa poderá indicar no momento da contratação do crédito, portanto é necessário avaliar bem todas as condições de contratação.

A Caixa Econômica Federal disponibiliza o MPO (microcrédito produtivo orientado), que é um empréstimo voltado aos micro e pequenos empreendedores, sejam eles formais ou informais, para que possam investir em seus negócios, para compra de insumos, materiais, equipamentos novos e melhorias de local e ferramenta da sua empresa.

Vale lembrar que estamos fazendo recomendações com base em nossas pesquisas, mas que a decisão por uma ou outra instituição cabe exclusivamente a você.

Recomendamos que usem essas informações para que você saiba como iniciar as suas pesquisas por taxas mais vantajosas e instituições que lhe tragam maiores benefícios.

Saiba mais!

Agora, você tem o direcionamento para pegar o melhor empréstimo para abrir a sua empresa com a segurança e a responsabilidade de tomar a decisão certa. 

“Não case por dinheiro, você pode conseguir empréstimo mais barato”. – Provérbio escocês.

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