Fazer boas escolhas e ter um bom planejamento são fatores essenciais para que os seus investimentos gerem o melhor retorno possível. Saber exatamente qual é o seu perfil de investidor te ajuda a potencializar os resultados finais.

Antes de descobrir o que é e como saber o seu perfil de investidor, vamos falar um pouco sobre ter uma carteira de investimentos. Você sabe o que ela é? 

Basicamente, uma carteira de investimentos é um conjunto de várias aplicações diferentes feitas por um mesmo investidor. 

Nela, são usados vários títulos e fundos com propósitos diferentes para que a pessoa tenha mais lucros e menos riscos. Muito se é falado sobre a importância da diversificação na hora de escolher as aplicações.

No mundo dos investimentos, diversificação significa fazer aplicações em ativos que possuam um comportamento diferente em resposta aos mesmos possíveis eventos e situações.

Todos os riscos podem ser divididos em dois grandes grupos:

1. Diversificáveis: são as ameaças específicas de um determinado setor ou de uma empresa.
   
   
2. Não diversificáveis: são aquelas ameaças que afetam os investimentos como um todo, como no caso de uma guerra, acontecimentos que afetam a economia global ou no cenário político.
   
   

Um exemplo de carteira de investimentos, é o de uma pessoa que aplica na bolsa de valores, uma área mais instável e de risco. Para ela ter um certo equilíbrio e segurança, também aplica uma parte de seu dinheiro na renda fixa como garantia. Dessa maneira, a balança entre rentabilidade e riscos fica equilibrada.

Antes de montar a sua carteira de investimentos, é necessário pensar em quais serão os seus objetivos. Os separe em:

• Curto prazo: aqui entram os investimentos mais conservadores, que têm uma liquidez diária e podem ser resgatados facilmente a qualquer momento. Priorize aqueles que te darão um bom retorno em até dois anos. O objetivo final desses ativos será ter um fundo para emergências, como doenças, perda de emprego. Algumas das opções são títulos públicos (atrelados à taxa básica de juros Selic) e CDB (certificados de depósitos bancários). Se já tiver uma data definida para quando irá precisar retirar o seu fundo, ainda poderá apostar em LCI (Letras de Crédito Imobiliário) e LCA (Letras de Crédito do Agronegócio). 
  
  

• Médio prazo: são os investimentos que ficam na média entre 2 e 5 anos. Um exemplo de uso para eles, são a compra de casas ou carros, cursos de graduação ou especialização, uma grande viagem. O mais aconselhado para este cenário, é apostar nos mesmos tipos que os investimentos de curto prazo, especialmente os com datas pré fixadas. Como o dinheiro será retirado em uma determinada data, procure não correr o risco de acabar com rendimentos negativos justo no dia em que precisará movê-lo. Também é uma ideia, aplicar em títulos que paguem a taxa prefixada mais a inflação, como no caso do Tesouro IPCA e LCIs e LCAs atrelados ao CDI.
  
  

• Longo prazo: são os investimentos para mais de 5 anos, como aposentadoria, para pagar a faculdade dos filhos e etc. Aqui vale correr mais riscos, já que terá tempo para recuperar rendimentos negativos. Pode abrir mão da liquidez diária e apostar em rendimentos com mais riscos para aumentar a sua rentabilidade. Tenha em mente, porém, que quanto mais perto da data em que pretenda resgatar o fundo, mais seguro e conservador eles devem ser. Algumas das melhores opções são os fundos de ações, fundos imobiliários, fundos de debêntures incentivadas e tesouro IPCA.
  
  

Outro fator para montar a sua carteira de investimentos é descobrir qual o seu perfil de investidor. Continue com a gente que vamos te mostrar tudo o que você precisa saber sobre ele.

Antes de tudo, o que é o perfil de investidor, afinal?

Também chamado de suitability, é uma classificação dada de acordo com as suas preferências, personalidade, expectativas e objetivos, tolerância para riscos e prazos. 

Ao analisar essas e algumas outras questões, fica mais fácil decidir onde investir e por quanto tempo.

A princípio, pense em três requisitos: rentabilidade, segurança e liquidez. Às vezes, é possível escolher aplicações que se encaixam em todos eles ao mesmo tempo, outras vezes será necessário decidir qual deles é mais importante no momento. 

Importância

Existem muitas opções no mercado, o que é bom para outros pode não ser tão bom para você e vice versa. Tudo se resume aos seus objetivos e personalidade. 

Saber qual é o seu perfil de investidor te ajuda, e muito, na hora de escolher no que deverá investir. 

Tipos de perfis de investidor

• Conservador
  
  

Aqui entram as pessoas que não querem correr riscos, que procuram e priorizam a segurança em suas carteiras. Geralmente, são pessoas mais velhas que pretendem conservar seu patrimônio ou que acabaram de começar no mundo dos investimentos. 

Normalmente, preferem aplicações mais previsíveis e com uma liquidez maior, onde possam retirar o fundo facilmente. 

• Moderado
  
  

Este é o meio termo dos três perfis de investidor. São aquelas pessoas que aceitam correr um risco um pouco maior, em troca de melhores retornos. Eles permitem uma liquidez menor e uma volatilidade maior em seus fundos, mas ainda com uma certa segurança em sua carteira. 

Costumam já ter uma certa experiência no mundo dos investimentos e querem aumentar seu patrimônio.

• Arrojado
  
  

São as pessoas com um nível maior de tolerância a riscos. Costumam já ter bastante experiência com investimentos e não se abalam facilmente com a volatilidade dos aportes. 

Aqui entram os investidores que optam por menos segurança por saberem que os retornos podem ser maiores no final e, para eles, isso compensa o risco.  

Para ter esse perfil, é necessário muito conhecimento da área, ter um bom planejamento e estratégias bem formuladas, para aproveitar as grandes oscilações do mercado financeiro e lucrar em cima dele.

O que não o impede de ainda ter uma certa quantia separada para fazer a diversificação que explicamos no começo e aplicar em fundos mais conservadores, como garantia em sua carteira. 

Como descobrir exatamente qual é o seu perfil de investidor?

Além de pensar em todas as características que já mencionamos acima – como objetivos, personalidade e prazos – o que dá uma boa base para saber qual é o seu perfil, existem vários testes de suitability ou análise do perfil do investidor (API) disponíveis na internet.

Alguns muito usados são o da Toro Investimentos, NuInvest, Bússola do Investidor e Uol. Muitas instituições financeiras os oferecem, alguns, inclusive, retiram certas opções para casos que não se encaixam em seu perfil.  

É claro, que também existem as pessoas que se encontram nos extremos desses três perfis, como aquela pessoa com tanto medo de investir e perder o seu dinheiro, que o deixa na poupança. Ou o investidor mais que arrojado, no limite do maluco, que sai apostando em qualquer coisa, sem pensar muito ou porque acredita em tudo que falam.

Conclusão

Saber qual é o seu perfil de investidor é muito importante para montar a sua carteira de investimentos, assim como ter uma certa diversificação no seus fundos. Em qualquer um que você se encaixe, é sempre importante estudar bastante, estar sempre se atualizando e montar um bom planejamento de acordo com seus objetivos.

O mercado financeiro tem opções para todos os tipos, aproveite e veja seu dinheiro rendendo da maneira que preferir! 

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