Investimentos e aplicações são termos cada vez mais usuais na boca dos brasileiros. E do mundo inteiro! O que antes era visto como algo muito arriscado, só pros mais corajosos, hoje recebe bastante atenção de quem procura maneiras de aumentar ou até viver puramente só de renda.

Muito é falado sobre as vantagens e desvantagens de deixar seu patrimônio todo na poupança. A verdade, é que a poupança é umas das opções menos rentáveis de aplicação. Por muito tempo, ela era a forma mais segura de guardar sua renda, mas hoje, temos inúmeras possibilidades para investir de forma bem mais efetiva.

Se você está interessado mas não sabe como começar, está no lugar certo! Preparamos esse guia especialmente para quem ainda não tem muito conhecimento no mundo dos investimentos e deseja iniciar sua jornada.

Fique com a gente que você vai sair daqui prontinho para começar a aplicar

Existem muitas maneiras de investir, algumas mais arriscadas, outras com 100% de garantia de um retorno fixo, como é o caso das rendas pré-fixadas, que já vem com o valor que seu investimento irá render.

Quem pode investir? A resposta é: qualquer um! Menores de idade, no entanto, só podem se aventurar no mercado com uma certa supervisão dos pais ou responsáveis legais, eles devem autorizar a abertura de conta na corretora. 

Também não podem investir no Mercado Futuro, pois nele, há a chance de perder tudo o que tem e ainda além desse valor. Já ouviu falar dele? Quem escolhe esse tipo de aplicação o faz para lucrar, prevenir eventuais impactos por causa da queda de preços no mercado ou ainda para arbitrar, que é quando uma pessoa percebe uma diferença entre preços do mesmo produto em mercados diferentes e o arruma, recebendo uma quantia a cada conserto.

Mercado futuro: o que é

Mercado futuro é uma parte da bolsa de valores, em que são negociados contratos para o futuro. Que tipo de contratos? São compromissos de compra e venda de um ativo (financeiro ou produto) em uma data futura pré-definida. 

Basicamente, ao investir nele, você está comprando seu direito de vender ou comprar uma certa quantidade de alguma coisa no futuro. Por acontecer dentro da bolsa de valores, todos esses contratos estão obrigados a seguir um certo padrão. 

Assim, todos os investidores estão assegurados de que terão as mesmas condições e direitos que os outros. Eles sempre precisam vir com uma cotação (valor de cada cota), unidade de negociação (quantidade), data de vencimento e qual é o objeto a ser negociado.

As operações sofrem ajustes diariamente, afinal, os preços sobem ou descem e os ativos valem mais ou menos todos os dias. Os valores dessas diferenças, são cobradas ou creditadas diretamente na conta do investidor.

Veja abaixo quais tipos de contrato existem:

• Boi Gordo
  
  
• Milho
  
  
• Dólar cheio
  
  
• Dólar mini ( tem valores menores para quem não consegue contratar o dólar cheio)
  
  
• Café Arábica
  
  

Principais tipos de investimentos

São categorizados em dois grandes grupos:

• Renda fixa
  
  

Nesta modalidade, você já sabe qual será a rentabilidade da sua aplicação no momento que investir, é a opção menos arriscada.  Ao escolher uma renda fixa, se está emprestando dinheiro para alguma empresa, banco ou até mesmo para o governo. 

No prazo pré determinado, eles devolvem sua aplicação mais os juros. 

• Renda variável
  
  

Aqui, não é possível ter a certeza de qual será o seu retorno, o valor depende das oscilações do mercado. Apesar de ter mais riscos, é possível receber uma remuneração muito maior do que na renda fixa, por isso, muitos investidores apostam nela.

São muitas as opções de investimento disponíveis para você escolher. A gente sabe como é difícil selecionar algumas delas, principalmente no começo.


Por isso, separamos aqui uma listinha dos principais tipos de investimento:

• CDB
  
  

É o Certificado de Depósito Bancário, e faz parte das rendas fixas. No grupo das rendas fixas, o prazo e a taxa de rendimento são estipuladas no momento da aplicação. Ou seja, você investe já tendo uma boa ideia de quanto irá render.

CDB são títulos emitidos por bancos. Funciona assim, ao fazer uma aplicação, você está emprestando seu capital para um banco, como se fosse um investidor formal. Como é uma renda fixa, no final do prazo, o banco devolve seu valor com o acréscimo de juros.

É uma maneira muito segura para começar, já que é assegurada pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), órgão responsável pela poupança.

• Tesouro Direto
  
  

Foi criado em 2002, pelo Tesouro Nacional, para permitir que pessoas físicas comprem títulos públicos do Governo Federal. Assim como no CDB, ao investir, você está emprestando dinheiro, só que dessa vez para o governo. No prazo estipulado, eles devolvem sua aplicação somada aos juros.

É considerado uma das opções mais seguras de investimento, pois a falência do emissor é quase impossível.

• Fundos de investimento
  
  

Basicamente, é um grupo de investidores que se juntam para aplicar em um investimento. Cada um compra cotas, que formarão o patrimônio do fundo a ser aplicado, uma instituição ou gestor será o responsável por ele.

Os lucros são divididos de acordo com a quantidade de cotas compradas por cada um. É uma maneira de começar investindo pouco, é possível encontrar cotas de até 9 reais no mercado. 

• Ações
  
  

Ações são uma parte do capital social de uma empresa. Ao adquirir uma ação, você ganha uma fração do negócio e se torna um sócio da instituição. Então, passa a ter lucros ou prejuízos, como acontece com qualquer membro.

Chamados de dividendos, são as parcelas de lucro distribuídas para todos os acionistas que participam.

• LCI e LCA
  
  

São acrônimos para Letra de Crédito Imobiliário e Letra de Crédito do Agronegócio e fazem parte da renda fixa, são bem parecidas com o CDB. O seu diferencial é que são isentos do Imposto de Renda. 

Ao investir em uma delas, você está emprestando dinheiro para o setor imobiliário ou para a cadeia do agronegócio.

Como escolher a corretora de investimentos certa para você?

Agora que você já está entendendo sobre o assunto, chegou um momento mega importante, escolher a corretora certa. Por que precisamos de uma? Aqui no Brasil, uma pessoa física não pode negociar títulos e ações diretamente na Bolsa de Valores.

Outro fator importante, é que todas as corretoras de investimento são fiscalizadas e regulamentadas, evitando erros e prejuízos.

Mas, o que elas fazem, exatamente? Fazem a ponte entre o mercado financeiro e os investidores, gerenciam clubes de investimento, operações de câmbio, carteiras de ativos exclusivas, emissões de títulos e valores mobiliários no mercado.

Na hora de escolher uma, vários fatores devem ser levados em conta, como:

1. Baixos custos
   
   

Se informe de todos os custos que a corretora pede, como taxas de TED, de abertura e manutenção da conta e por investimento. Para quem está começando, uma ótima opção é optar por corretoras de investimento que não cobram nenhuma taxa, e sim, elas existem!

2. Organização e infraestrutura
   
   

Veja todos os serviços oferecidos e se eles irão atender às suas necessidades. Analise os clientes e o nível de satisfação das pessoas. Uma boa corretora deve ser organizada, transparente e eficaz.

3. Veja se está na lista de corretoras
   
   

Verifique se a corretora está listada em sites como CVM (Comissão de Valores Mobiliários) e do Tesouro Direto. Fazer isso te livra da furada de investir em uma empresa fraudulenta.

4. Suporte
   
   

Dê preferência a corretoras que oferecem um bom e ágil suporte. Para quem está começando, uma boa análise, relatórios e um atendimento personalizado podem fazer toda a diferença nas suas finanças.

5. Variedade de investimentos
   
   

Escolha uma corretora que tenha uma vasta gama de opções, diversificar é sempre uma boa pedida para aumentar a sua economia.

Quais são as principais corretoras de investimentos que você pode apostar?

Estamos no estágio final para começar a investir, não vai desistir agora, hein? Continua aqui com a gente e escolha uma corretora para chamar de sua.

• Rico
  
  

Ela nasceu em 2002, com o intuito de incentivar as pessoas a investir e encontrar a sua independência financeira. Ela oferece conteúdos de qualidade para informar e auxiliar os investidores nas suas aplicações, além de não cobrar nenhuma taxa, a não ser para o Mercado de Ações.

• XP Investimentos
  
  

Muito conhecida, é uma das corretoras mais tradicionais e com mais qualidade e estruturação, está no mercado desde 2001. Ela também disponibiliza a plataforma educacional XPEED, que oferece cursos, blog, conteúdos informativos e orientações. 

O lado ruim? Ela cobra taxas para algumas transações, como no caso do fundo imobiliário e das ações.

• NUInvest
  
  

Antiga Easynvest, foi comprada pela Nubank em 2020. A empresa surgiu em 1968 e foi inovadora em muitos setores, como ao possibilitar a compra de ações de casa. Em 2016, ela lançou o primeiro app de renda fixa do Brasil e alcançou o primeiro lugar no ranking das corretoras com mais investidores no Tesouro Direto.

Também não cobra taxas para corretagem ou investimento.

• Toro Investimentos 
  
  

Nasceu como uma fintech em 2010 e foi autorizada pelo Banco Central do Brasil, CVM e pela Bolsa de Valores em 2017 para se tornar uma corretora de valores. A propósito, essa é a sua especialidade. 

Hoje, ela faz parte do grupo Santander e se tornou famosa mundialmente, é uma das principais corretoras de investimentos.

• BTG Pactual
  
  

Chamada de Banking and Trading Group Pactual, é um banco de investimentos, o maior da América Latina e é especializado em capital de risco e investimentos. 

BTG Pactual é a plataforma digital criada em 2016 pelo grupo, para aplicações de forma online. Ela ganhou inúmeros prêmios, como o de Melhor Gestora de Fundos pela World Finance, em 2019 e Melhor Plataforma do Brasil, eleita pelo Research por três anos seguidos, em 2018, 2019 e 2020.

E aí, se sente mais seguro e pronto para começar a investir? Vai fundo e faça parte dos milhões de pessoas que veem seu dinheiro rendendo sem sair de casa! Se quiser aprender ainda mais sobre o assunto, clique aqui e veja todo nosso material disponível.