Às vezes, a coisa mais difícil de economizar dinheiro é começar. Este guia para economizar dinheiro pode ajudá-lo passo a passo a desenvolver uma estratégia simples e realista para que você possa economizar para todas os seus objetivos de economia de curto e longo prazo.

O dinheiro custa para obtê-lo, mas, em vez disso, reduz rapidamente se não controlarmos nossas despesas. E é que tudo na vida custa dinheiro: se queremos ir à academia, um jantar com nossos amigos, um fim de semana na praia com nosso parceiro … é fácil gerar despesas e perceber que este mês passamos além da conta. Muitas vezes, por coisas desnecessárias.

Registre suas despesas para economizar

O primeiro passo para começar a economizar dinheiro é determinar quanto você está gastando. Acompanhe todas as suas despesas; Isso significa cada xícara de café, item doméstico e gorjeta em dinheiro.

Assim que tiver as informações, organize os números por categorias, como gasolina, compras de supermercado e hipotecas, e obtenha o total de cada uma. Use o seu extrato bancário e o extrato do cartão de crédito para se certificar de que tudo está correto e de que não se esqueceu de nada.

Dica: Obtenha um monitor de gastos grátis para ajudá-lo a começar. A escolha de um programa ou aplicativo digital pode ajudar a automatizar parte dessa tarefa. 

Orçamento para economia

Depois de ter uma ideia de quanto gasta em um mês, você pode começar a organizar as despesas que registrou e estabelecer um orçamento com o qual possa viver. Seu orçamento deve dar uma ideia de como suas despesas se comparam à sua receita, para que você possa planejá-las e limitar os gastos excessivos. 

Certifique-se de levar em consideração as despesas que ocorrem regularmente, mas não todos os meses, como a manutenção do carro.

Dica: inclua uma categoria de poupança e tente economizar de 10 a 15% de sua receita.

Encontre maneiras de cortar suas despesas

Se suas despesas são tão altas que você não consegue economizar como gostaria, pode ser hora de reduzir. Identifique categorias não essenciais nas quais você pode gastar menos, como entretenimento e alimentação fora de casa. Encontre maneiras de economizar em suas despesas fixas mensais, como televisão e telefone celular.

Aqui estão algumas ideias para reduzir as despesas diárias:

Use recursos como listas de eventos da comunidade para encontrar eventos gratuitos ou de baixo custo para reduzir despesas de entretenimento.

Cancelar assinaturas e associações não utilizadas, especialmente aquelas que são renovadas automaticamente.

Procure comer fora apenas uma vez por mês e frequente locais que se enquadrem na categoria de “refeições baratas”.

Dê a si mesmo algum “tempo para refletir” – quando você ficar tentado a fazer uma compra não essencial, espere alguns dias. Você ficará feliz por não ter feito isso ou estará pronto para economizar para fazê-lo.

Estabeleça metas de economia

Uma das melhores maneiras de economizar dinheiro é definir uma meta. Comece pensando no que você deseja economizar, talvez se case, planeje férias ou economize para a aposentadoria. Em seguida, decida quanto dinheiro você precisará e quanto tempo pode levar para economizá-lo.

Aqui estão alguns exemplos de metas de curto e longo prazo.

Decida quais são suas prioridades

Depois de suas despesas e receitas, seus objetivos provavelmente terão o maior impacto em como você distribui suas economias. Certifique-se de ter objetivos de longo prazo em mente; É importante que o planejamento da aposentadoria não fique em segundo plano após as necessidades de curto prazo.

Dica: aprenda como priorizar as suas metas de economia para ter uma ideia clara de onde começar a economizar. Por exemplo, se você sabe que precisará substituir seu carro em um futuro próximo, essa seria uma meta que você pode começar a economizar agora.

Se você está economizando para objetivos de curto prazo, considere usar estas contas de depósito seguradas pela FDIC.

Conta poupança

Certificado de depósito (CD), que congela seu dinheiro por um período fixo de tempo a uma taxa geralmente mais alta do que as contas de poupança.

Para objetivos de longo prazo, considere:

Contas de Aposentadoria Individual (IRAs) seguradas pela FDIC, que são contas de poupança fiscais eficientes.

Títulos, como ações ou fundos mútuos. Esses produtos de investimento estão disponíveis por meio de contas de investimento com uma corretora. Lembre-se de que os títulos não são segurados pelo FDIC, não são depósitos ou outras obrigações de um banco e não são garantidos por um banco. Eles estão sujeitos a riscos de investimento, incluindo a possível perda de seu capital.

Dica: você não precisa escolher apenas uma conta. Dê uma olhada em todas as suas opções e considere itens como saldos mínimos, taxas e taxas de juros, para que você possa escolher os produtos que melhor o ajudarão a economizar para seus objetivos.

Faça economia automática

Quase todos os bancos oferecem transferências automatizadas entre suas contas correntes e de poupança. Você pode escolher quando, quanto e para onde transferir o dinheiro, e até mesmo dividir seu depósito direto para que uma parte de cada contracheque vá diretamente para sua conta poupança.

Dica: dividir seu depósito direto e configurar transferências automatizadas são maneiras fáceis de economizar dinheiro, uma vez que você não precisa pensar sobre isso e geralmente reduz a tentação de gastar o dinheiro em vez de economizá-lo. 

Veja sua economia crescer

Reveja seu orçamento e veja seu progresso a cada mês. Isso não apenas o ajudará a seguir seu plano de poupança pessoal, mas também o ajudará a identificar e corrigir rapidamente quaisquer problemas. Saber como economizar dinheiro pode até motivá-lo a encontrar mais maneiras de economizar e atingir seus objetivos com mais rapidez.

1. Tenha cuidado onde você guarda seu dinheiro

Você pode estar no seu banco há muitos anos e é confortável para você continuar lá, mas há muitos bancos que cobram taxas e juros muito caros e às vezes abusivos. Pesquise e analise outros bancos para ver se há opções melhores para economizar dinheiro.

2. Tenha como meta economizar dinheiro

O primeiro passo para economizar dinheiro é assumir um compromisso. É verdade que muitas vezes podemos propor coisas e, na metade, podemos jogar a toalha. Mas se você começa com algo: você tem que definir metas .

 3. Economize uma quantia fixa a cada mês (mesmo que seja uma pequena quantia)

Depois de decidir que quer economizar dinheiro, você precisa passar do pensamento à ação, ou seja, começar a economizar. É possível que você economize se poupar algum dinheiro a cada mês, mesmo que seja pouco, e programar as suas despesas com antecedência para uma semana.

4. Não use um cartão

O cartão pode ser uma ferramenta útil na hora de comprar, mas também pode fazer com que tenhamos uma percepção irreal do dinheiro que temos e gastamos. É melhor sair de casa apenas com dinheiro suficiente, do que gastar demais no cartão.

5. Pense sobre o que você gasta

Não compre por comprar, mas você deve comprar coisas que sejam úteis. Não há problema em comprar sapatos, mas use-os e não compre por capricho. Você pode gastar muito dinheiro em coisas desnecessárias. Por falar nisso, se possível, evite ir às compras com fome.

6. Espere para tomar a decisão

Uma boa estratégia para evitar comprar coisas desnecessárias é esperar para tomar uma decisão, ou seja, pensar com calma. Analise os prós e os contras da sua compra, não se deixe levar pela embalagem estética dos produtos (anúncios de televisão, campanhas de marketing, mapas de ruas, etc.).

7. Coloque o dinheiro em um envelope

É sempre bom que você calcule mais ou menos o que gastar por mês. Embora eu já tenha mencionado que é melhor não usar o cartão, também é bom ter o dinheiro que você acha que vai gastar em um mês dobrado em um envelope .

8. Compare

Não gaste para gastar, mas é melhor você comparar as ofertas . Por exemplo, se você vai viajar, existem muitos sites que comparam preços para você.

9. Use o cartão do cliente

Muitos estabelecimentos oferecem pequenos descontos e presentes para seus clientes. É sempre bom ter esse tipo de cartão, ainda mais se você vai com frequência a esse lugar. Mas atenção, pode acontecer que este cartão o leve a comprar mais do que necessita.

10. Pense na velhice

Pode custar-lhe poupar se pensar no curto prazo, mas será mais fácil se pensar a longo prazo, chegar a essa idade sem problemas financeiros. A terceira idade é uma fase da vida em que deixamos de trabalhar e tudo o que pudermos salvar ao longo da vida será de grande utilidade para nós.

11. Leia um livro para economizar dinheiro

Existem diferentes obras literárias que oferecem muitos conselhos para economizar dinheiro. Um deles é o livro Mais tempo, mais dinheiro; A psicologia financeira; Me poupe! – 10 passos para nunca mais faltar dinheiro no seu bolso.

12. Faça uso da psicologia

A psicologia é uma ciência que fornece conhecimento sobre diversos assuntos que afetam nosso dia a dia. Por isso, é sempre bom saber mais sobre esses assuntos e ler artigos como este: “ Os 12 truques psicológicos que o supermercado usa para fazer você gastar mais dinheiro”. Claro que você pode tirar algumas conclusões para economizar dinheiro.

13. Coma chicletes e ouça música

Por exemplo, como muitos lugares usam música ou cheiros para chamar a atenção de nossos sentidos, você pode mascar chiclete e usar fones de ouvido quando for às compras, o que o ajudará a consumir de forma menos impulsiva.

14. Pense em quanto custou para você ganhar esse dinheiro

Custa muito ganhar dinheiro hoje em dia. Portanto, da próxima vez que for às compras, pense no quanto suou e nas horas que investiu para poder ganhar aquele dinheiro que vai gastar em uma tarde.

15. Cuidado com a luz e a água

Luz e água são muito caras, então se puder evitar é melhor desligar a luz quando não for necessário e não desperdiçar água. Neste último caso, você pode colocar um lembrete ao lado da torneira, por exemplo.

16. Prepare comida em casa

Pode ser mais conveniente para você ir a um restaurante durante o intervalo do trabalho, mas se quiser economizar, é melhor trazer comida de casa. Você pode fazer seus pratos favoritos e guardá-los em uma “tupperware“.

17. Use a regra das 24 horas

Em um dos pontos anteriores, falei sobre como pensar sobre as consequências de gastar dinheiro. É bom aplicar a técnica de 24 horas se o que queremos é economizar. Essa técnica consiste em atrasar a decisão de compra em até 24 horas .

18. Coloque um lembrete no seu cartão

Se você não quer ficar sem seu cartão de crédito, pelo menos coloque um lembrete ao lado dele para não esquecer que está economizando. Você pode colocar um adesivo na carteira para lembrá-lo.

19. Pare de fumar

Alguns vícios são caros. Principalmente, quando você gosta de tabaco, que também é prejudicial e não lhe faz bem.

Se você parar de fumar, não apenas sua saúde notará os benefícios, mas também sua bolsa. Um dos truques mais eficazes, mas também mais sacrificiais para economizar dinheiro.

20. Imagine sua compra como dinheiro

Em vez de olhar para aqueles tênis novos que você comprou como uma nova moda, olhe para o preço de custo.

21. Anote o dinheiro que você está gastando

Uma boa estratégia para economizar é anotar o dinheiro que gastou, pois pode servir de feedback para saber quanto gastou neste mês.

22. Faça um orçamento

Saber quanto dinheiro você gastou a cada mês ajuda a planejar o próximo mês. Então, com o que você acha que precisa, coloque em um envelope.

O resto você pode economizar na conta corrente.

23. Aproveite as ofertas

Muitas vezes, as lojas e supermercados oferecem produtos com desconto.

Por exemplo, ao comprar uma lata grande de atum, você ganha 50% de desconto na próxima unidade. Se você fizer compras com inteligência, poderá economizar muito dinheiro a cada mês.

Saiba mais! 

Agora que você sabe como economizar em casa sem gastá-lo, é hora de pensar em alternativas de investimento para que sua poupança gere retorno e você alcance seus objetivos.

Gostou do artigo, leia mais em Investidores S/A.