Controle financeiro pessoal é hábito de organizar todas as receitas e despesas no período, geralmente mensal. O ano passado foi muito difícil. Não apenas tivemos que lidar com restrições de viagens, ordens de bloqueio e medo de adoecer – muitos de nós também enfrentamos dificuldades financeiras.

Na verdade, a pesquisa sugere que o estresse financeiro está em alta no Brasil, um fenômeno explicado pelos inúmeros congelamentos de contratações e dispensas provocados pela pandemia. 

O estresse financeiro pode ser causado por uma série de coisas: dívidas, despesas inesperadas ou uma compulsão para fazer compras que não podemos pagar. Sem as estratégias de enfrentamento ou apoio corretos, pode parecer impossível passar. Mas é possível.

Benefícios da gestão de dinheiro em sua vida

Em seu nível mais básico, o dinheiro pode fornecer os itens essenciais da vida, como comida e abrigo, e pode ajudá-lo a evitar o risco de ter necessidades não atendidas. 

Isso pode ajudar a proteger contra o estresse e a ansiedade, melhorar as chances de contentamento geral e dar a você maior controle sobre as circunstâncias de sua vida, outro fator determinante da felicidade.

Além disso, o dinheiro também pode ajudá-lo a experimentar a vida ao máximo, permitindo oportunidades como viagens. A estabilidade financeira o ajuda ainda mais a atingir certos objetivos, como investir em si mesmo por meio da educação ou melhorando sua saúde.

Dessas maneiras, o dinheiro pode criar uma sensação de realização e realização, aumentando sua sensação geral de bem-estar. Chamamos esse conceito de “viver uma vida rica”. Não se trata apenas de acumular riqueza, mas de usar seu dinheiro para fazer as coisas que você sempre quis fazer.

Isso não significa que você precisa ser multimilionário. A boa administração do dinheiro é uma habilidade importante para a vida que pode ajudá-lo a aproveitar ao máximo sua renda. Dedicar algum tempo para se informar sobre o assunto o beneficiará de várias maneiras. 

Aqui estão algumas vantagens de priorizar a gestão de dinheiro:

• Controle melhor suas finanças: descobrir que está ficando sem dinheiro no final do mês nunca é uma sensação divertida. Com habilidades de gerenciamento de dinheiro, você terá uma melhor supervisão de despesas e despesas, ajudando a melhorar o controle de suas finanças.
• Atingir metas financeiras: você provavelmente tem algumas compras grandes que gostaria de fazer e que exigirão dinheiro extra, seja uma viagem ao exterior ou um carro novo. O gerenciamento aprimorado do dinheiro permitirá que você economize com mais eficiência e eficácia para esses objetivos financeiros, sem sentir que precisa economizar e levar uma vida de negação para chegar lá.
• Melhore sua supervisão de dívidas: Se você tem empréstimos estudantis ou contas de cartão de crédito não pagas, é provável que você tenha alguma dívida em seu nome. Aperfeiçoar suas habilidades financeiras permitirá que você adote uma abordagem mais inteligente em relação às dívidas, por exemplo, ajudando-o a identificar quais são as melhores para pagar primeiro.
• Prepare-se para o inesperado: a vida costuma ser difícil quando você menos espera. Quer o seu carro precise de reparos ou seja hora de comprar um novo laptop, essas despesas inesperadas podem ser caras. A gestão de dinheiro aprimorada pode ajudá-lo a economizar, garantindo que você tenha um fundo de emergência quando surgirem problemas.
• Maior tranquilidade: a ansiedade relacionada ao dinheiro não é divertida! 60% das pessoas relatam sentir estressado quando pensam sobre suas finanças pessoais. Não seria ótimo não se encolher ao considerar a quantia em sua conta corrente? Uma gestão de dinheiro aprimorada pode ajudar a trazer a você essa paz de espírito, melhorando sua estabilidade financeira geral.

Os benefícios de uma melhor gestão do dinheiro são claros. O melhor de tudo é que a chave para chegar lá não precisa custar nada, trata-se apenas de aprimorar seus conhecimentos e mudar seus comportamentos de acordo. 

Comece entendendo sua situação financeira atual

Antes de rever suas finanças, você precisa ter uma noção de sua linha de base. Quais ativos você possui? Que dívidas você tem? Quais são as taxas de juros e os prazos dessas dívidas? 

A sua situação financeira mudou de forma significativa recentemente (por exemplo, você se casou ou se divorciou ou deixou uma herança)? Escreva tudo para obter uma visão geral clara de onde você está.

Exemplos de ativos incluem imóveis, pensões, ações e títulos, contas de poupança, contas de aposentadoria e itens tangíveis como carros, barcos, jóias, computadores e móveis. 

Exemplos de dívidas incluem cartões de crédito, empréstimos para veículos, empréstimos para estudantes e hipotecas. Uma visão geral clara tornará mais fácil criar um plano de gastos e guiará decisões financeiras inteligentes.

Por exemplo, digamos que você esteja tentando decidir se deve pagar seus empréstimos ou investir. Isso ajudará a calcular os juros de seus empréstimos em comparação com o retorno que você pode esperar de um investimento confiável. 

Isso também requer a compreensão do tipo de empréstimo estudantil que você possui e quais investimentos você pode buscar. Antes de entrar nesses detalhes, você precisará de um conhecimento básico de suas finanças atuais.

Continue lendo para obter algumas dicas práticas para melhorar suas finanças pessoais em 2022.

Se você está sofrendo de estresse financeiro, tenha duas coisas em mente: 

• 1) Você não está sozinho e existem muitos serviços e pessoas que podem ajudá-lo. 
• 2) Existem algumas maneiras testadas e comprovadas de começar a se sentir no controle de seu dinheiro  novamente.

1) Orçamento, orçamento, orçamento

A maneira mais fácil de colocar suas finanças nos trilhos é fazer um orçamento detalhado e realista que você possa cumprir. Isso pode parecer óbvio, mas para muitas pessoas, a experiência de estresse financeiro cria um ciclo vicioso.

Você evita pensar em dinheiro porque é um assunto estressante, que então o leva a endividar-se ainda mais, o que causa mais estresse e assim por diante.

A chave para criar um orçamento de sucesso não é definir metas irrealistas sobre quanto você vai economizar e quanto dinheiro extra vai ganhar. Em vez disso, use seu orçamento para rastrear e descrever com  precisão  como funcionam suas finanças. 

Ter uma boa ideia de quanto dinheiro você realmente tem, gasta e pode economizar é o primeiro passo para a verdadeira liberdade financeira.

Para começar, monte uma planilha (você pode usar o Google Sheets ou o Microsoft Excel). Na linha da extrema esquerda, escreva suas despesas mensais. Isso pode incluir coisas como:

• Poupança (não se esqueça de sempre pagar primeiro!)
• aluguel
• Pagamento de carro
• Seguro de automóvel
• Plano de saúde
• Impostos
• Empréstimos para estudantes
• Mantimentos / alimentos / outras necessidades 
• Gasolina
• Internet 
• Telefone
• Diversão

Em seguida, à direita, digite o valor que você gasta em cada um e a data de vencimento dos pagamentos, como um lembrete. Some o total na parte inferior para garantir que você não está gastando mais do que está ganhando. Observe se você notar áreas em que poderia estar gastando mais ou menos.

2) Crie um fundo de emergência

Outra forma eficaz de reduzir o estresse financeiro é começar a construir um fundo de emergência para cobrir despesas inesperadas. Se você está lutando com dívidas e não ganha o suficiente para colocar dinheiro de lado, formar um fundo enorme pode parecer irreal.

Mas reservar $50 por mês rapidamente resultará em um pecúlio útil. Você também deve considerar a venda de algumas roupas, livros ou outros itens que você possui, mas não usa há anos, para dar o pontapé inicial.

Você deve ter como objetivo ter pelo menos $1.000 em seu fundo de emergência, pelo menos  até que você esteja sem dívidas. 

Quando você tiver dinheiro suficiente para economizar um pouco mais, planeje ter de três a seis meses de despesas de subsistência em seu fundo (use o orçamento que você fez acima para calcular isso). 

Um fundo de emergência pode, e provavelmente irá, aliviar seu estresse de várias maneiras. Mais importante ainda, ele fornecerá a segurança psicológica de que você precisa para  manter a calma nas situações mais estressantes. 

Caso surjam custos inesperados, como conserto de veículo ou uma viagem de última hora para visitar a família, você terá dinheiro para pagá-los. Como resultado, você evitará ficar mais endividado e poderá contornar soluções como pedir dinheiro emprestado ou acumular cobranças de cartão de crédito que não pode pagar.

3) Seja honesto consigo mesmo

Depois de fazer um orçamento e iniciar um fundo de emergência, é hora de enfrentar algumas duras verdades. Se você está sofrendo de estresse financeiro, provavelmente está endividado, o que significa que (a) está gastando mais do que ganha ou (b) está enfrentando tensões adicionais, como sustentar parentes ou outras pessoas em sua vida.

A boa notícia é que é muito mais fácil ganhar uma renda extra hoje do que era no passado, em grande parte devido ao aumento das oportunidades de freelancer online. 

Freelancers aqui no Brasil ganham cerca de $50 por hora em média, o que significa que assumir apenas algumas horas extras de trabalho por semana é uma maneira eficaz de muitas pessoas conseguirem mais dinheiro e reduzirem suas dívidas. 

Dito isso, no curto a médio prazo, seus gastos serão mais fáceis de mudar do que sua receita. Reduzir custos significa fazer algumas coisas óbvias, não fazer compras compulsivas e pular aquelas noites caras com os amigos. Mas também inclui fazer algumas escolhas menos óbvias. 

Uma delas inclui a mudança para um apartamento mais barato. Isso pode parecer uma mudança drástica, mas para a maioria das pessoas, o aluguel é de longe sua maior despesa mensal,  representando quase 30% das despesas mensais.

Se você pode pagar o grande custo de uma mudança, fique tranquilo, pois ao longo de seis meses morando em um espaço mais barato, você economiza milhares de dólares, não apenas em aluguel, mas também na redução do pagamento de juros de sua dívida.

Tente essa mesma estratégia para outras despesas mensais importantes, como procurar opções mais acessíveis para seguro saúde ou veículos que exigem pagamentos de carro mais baixos. 

4) Peça ajuda

Para muitas pessoas, o mais difícil a respeito do estresse financeiro é a culpa e o constrangimento que ele causa. Em uma sociedade tão materialista como a nossa, pode ser difícil admitir que você não é incrivelmente rico, muito menos que está lutando para equilibrar suas finanças diárias. 

Superar esse medo é  essencial para se livrar das dívidas e aliviar o estresse. Existem muitos serviços que podem ajudá-lo a retomar o controle – de planejamento financeiro e serviços de aconselhamento de crédito a consultores de gestão de dívidas. 

Até mesmo alguns sites de conteúdo financeiro (como riconnect ou nubank), que se concentram principalmente em ajudá-lo a investir dinheiro, aconselham gratuitamente como reduzir sua dívida e equilibrar seu orçamento.

Vale a pena dedicar um tempo para examinar seriamente esses serviços. A vantagem aqui – além da ajuda e suporte profissional que eles podem fornecer, é que, ao usá-los, você tira o fardo de seus amigos e familiares. 

Embora você deva ser sempre aberto e honesto sobre suas finanças com seus entes queridos, a natureza anônima de um consultor profissional remove parte da pressão que você pode sentir para resolver o problema sozinho.

5) Acompanhe seu progresso

Finalmente, fechamos o círculo, de volta à estratégia número um. Ao longo de todo o processo que descrevemos aqui, você deve examinar seu orçamento e ajustá-lo para se adequar às suas finanças reais.

Conforme você começa a pagar sua dívida e seu estresse financeiro diminui, certifique-se de acompanhar esse progresso.

Saber quanto dinheiro você realmente tem, em vez de ficar sentado na incerteza,  reduzirá seus níveis de estresse  e o ajudará a construir uma relação mais positiva com o dinheiro em geral. 

Ou você pode até mesmo recompensar-te por seu trabalho duro, dando-lhes um incentivo. Por exemplo, para cada $200 que você economiza, talvez gaste $20 em uma boa garrafa de vinho ou em uma refeição.

Saiba mais !

Gerenciar melhor o seu dinheiro não significa cortar tudo o que você ama. Na verdade, você ainda pode desfrutar das coisas que ama. É mais sobre mudar sua mentalidade e revisar seu fluxo de caixa para garantir que você está equilibrando seus gastos livres de culpa com economias. 

Mudar sua relação com o dinheiro também pode exigir que se afaste de ideias preconcebidas a respeito. Obter as ferramentas educacionais certas é um bom começo para desmascarar mitos que você provavelmente já ouviu no passado.

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