Obter dicas sobre finanças pessoais para planejamento financeiro pode ser um pouco confuso, pois você introduz termos que não são tão comuns. Portanto, a lista a seguir se concentra em tornar as coisas mais simples e obter as melhores chaves para administrar bem o seu dinheiro.

Muitas pessoas, senão todas, desejam garantir a melhor educação para os seus filhos, conquistar independência financeira, ter seu próprio negócio, viajar o mundo com a família ou ter uma casa na praia. Alcançar o estado financeiro ideal é acumular dinheiro suficiente é alcançado com uma chave simples: planejamento financeiro.

“Dinheiro não traz felicidade – pra quem não sabe o que fazer com ele”. – Machado de Assis

O planejamento financeiro é um processo que dá foco, direção e significado a cada uma das suas decisões financeira tomadas ao longa da vida: é realizado em várias etapas, deve basear -se no diagnóstico da situação atual e dos objetivos financeiros a atingir curto, média e longo prazo; para então definir as prioridades e estabelecer um plano de investimento, que deve ser sistematicamente monitorado de uma forma que possa ajustar em função dos objetivos a serem alcançado.

Adquirir disciplina financeira e desenvolver hábitos de poupanças são fundamentais para a concretização dos objetivos propostos, pois permitem conhecer as necessidades econômicas e determinar as estratégias mais adequadas a seguir. No planejamento financeiro, as etapas subsequentes de implementação da estratégia.Tudo isso é exatamente o que permite que você atinja os objetivos.

O planejamento inicia-se com a formação e criação de capital, segue- se a fase de crescimento e aumento de patrimônio, seguida da fase de preservação de capital e por fim, a transferência do patrimônio para novas gerações, se for o caso.

Para isso é necessário que as pessoas desenvolvam hábitos de poupança adequados e apliquem o seu capital em produtos e serviços financeiros, que lhes proporcionam a segurança e a rentabilidade necessárias para construir um capital semente, fazer crescer, preservá-lo e consolidar um patrimônio que lhes garanta, qualidade de vida, da família e das futuras gerações.

Passo 1 :Identifique claramente sua receita e de onde ela vem 

Relacione os rendimentos familiares e fique atento aos descontos que se realizam em cada um deles, identificando os que são variáveis ou  que podem diminuir. Conheça os benefícios fiscais que a lei lhe concede, há dinheiro que pode colocar a seu favor. 

Depois que você tiver certeza de suas receitas e despesas, é hora de começar a se perguntar: eu realmente preciso abastecer meu carro com gasolina um pouco melhor, se eu comer menos fora, por que continuo pagando se eu não uso, existem alternativas mais baratas, etc. 

Passo 2 :Controle suas despesas e crie seu orçamento  

Faça uma lista de todas as suas despesas fixas (por exemplo, empréstimos ao consumidor e financiamentos, aluguéis, serviços públicos, gás, mantimentos, escolas e etc.). Faça uma estimativa de suas despesas variáveis (ou seja, passeios, entretenimento, roupas, utensílios eletrodomésticos). 

Comece a controlar suas despesas. Faça uma lista das suas despesas ao longo do ano, o que permite ter o controle de cada uma delas. Pode ser feito em uma agenda pessoal ou, se preferir, crie um documento especial no excel.

Ao final de cada mês, você pode passar 30 minutos revisando sua lista de despesas, definindo quais podem ser diminuídas ou eliminadas .

Passo 3: Reduza o seu nível de dívidas para melhorar o seu planejamento financeiro

Faça uso eficiente de seus cartões de crédito. Os cartões de crédito podem ser úteis em emergência e em viagens.

O uso ineficiente deles pode colocá-lo em risco de gastar mais do que você ganha e perder o controle das suas finanças. Esteja ciente de que quanto mais longo for o prazo para pagar suas compras no cartão de crédito, maiores serão os juros que você irá pagar.

Passo 4 : Crie a disciplina de economia para planejamento financeiro 

Crie um fundo de emergência equivalente a 6 meses de renda. Este é o único fundo no qual você deve sacar dinheiro em caso de emergir, e é realmente uma emergência. Um bom instrumento para armazenar dinheiro pode ser uma carteira coletiva. 

Como você tem se livrado das suas  dívidas, reserve esse mesmo dinheiro para a poupança. Se for útil para você, pense que que dívida continua, mas você realmente o usaria para seus investimentos. Se isso puder ser debitado automaticamente (por exemplo, da folha de pagamento), seria muito útil.

Crie um item em seu orçamento com o nome da poupança, esse item não deve ser inferior a 10% de sua receita, se possível. 

Passo 5 : Obtenha bons conselhos financeiros

Nem todo mundo pode aconselhar você.

Procure um consultor financeiro que tenha conhecimento do ambiente e global; é a forma de entender plenamente as oportunidades que o mercado oferece e de estruturar um plano que lhe permitirá atingir seus objetivos financeiros.

Faça um acordo de trabalho com o seu orientador onde sejam delimitadas as responsabilidades de cada um, o que pretendem alcançar juntos, o tempo que irão dedicar ao seu plano e periodicidade com que irão rever.

Uma vez que esses cinco passos tenham sido alcançados, a pessoa pode ter certeza de que alcançou  uma disciplina de poupança que deve cultivar e aumentar. Portanto, é hora de pensar no planejamento financeiro que deseja iniciar.

Deste ponto em diante, você deve continuar seu caminho para a liberdade financeira fazendo o seguinte:

Passo 6 : Para onde você quer ir?

Depois de adquirir a disciplina de economizar, é importante começar a se perguntar: o que eu quero para o meu plano financeiro ? 

Faça uma lista de seus objetivos financeiros, divida-os em curto (1-3 anos), médio (3-5 anos) e longo prazo (mais de 5 anos).

Identifique o custo de cada um desses objetivos, priorize-os e identifique quanto você deve economizar mensalmente para alcançá-los. 

Passo 7 : Proteja seus entes queridos 

O objetivo do seguro de vida é proteger aqueles que dependem de sua renda e podem ficar desamparados diante de uma fatalidade. 

O seguro de vida não precisa ser vitalício, você pode adquirir um seguro de prazo enquanto seus investimentos acumulam capital para proteger seus entes queridos ou enquanto suas grandes despesas fixas são eliminadas.

Pense no seguinte: quando seus filhos terminarem a faculdade, já são profissionais e você pode acabar de pagar sua moradia; a cobertura  do seguro de vida pode diminuir. 

Como o seguro de vida substitui sua renda no caso de faltar, o valor do seguro deve ser igual a renda que você gera e multiplicada pelo número de anos que sua família precisará dessa renda. 

Verifique como a saúde de seus entes queridos está coberta, especialmente contra doenças graves. Lembre-se de que uma doença grave pode destruir a riqueza de uma família.

Passo 8 : Proteja a educação dos seus filhos

Uma das metas da economia deve ser a educação de seus filhos. Dependendo de sua renda, reserve uma economia para educação deles.

No mercado existem excelentes alternativas que permitem garantir a educação a partir de agora. 

Passo 9 : Independência nas fases posteriores da sua vida

Por algum tempo de descanso para outros uma segunda etapa de suas vidas. Em ambos os casos, sua vida pós-trabalho deve ser planejada com antecedência.

Comece agora, se você tem um fundo obrigatório, saiba qual será o valor de sua renda naquele momento. Identifique o seu “gap previdenciário”, ou seja a diferença entre o nível de renda de que você precisa para se aposentar e o que vai receber no seu fundo obrigatório. 

Crie um fundo voluntário onde você pode economizar para fechar essa “ lacuna de pensão”. Lembre-se que nos tempos modernos aposentadoria não é igual a velhice, então você continuará demandando recursos para viagem, entre outros. 

No último estágio de sua vida, os custos associados a medicamentos e cuidados tendem a aumentar.

Lembre-se disso, para que o seu planejamento financeiro integre todos os elementos necessários para chegar a esta etapa.

Passo 10 : Aprenda a investir no mercado de capitais para otimizar o seu planejamento financeiro

A caderneta de poupança não é um instrumento de investimento de longo prazo. Para atingir seus objetivos, você precisa de instrumentos que lhe ofereçam oportunidades e bons resultados. 

Conheça e compreenda as alternativas disponíveis para você; fundos mútuos, ações, títulos, etc. 

Cuidado com os riscos, escolha entidades seguras, com experiências, de preferência global. 

Passo 11 : Divida suas despesas em fixas e variáveis 

Despesas fixas são aquelas que permitem que você sobreviva; despesas variáveis são aquelas relacionadas ao seu estilo de vida. Fazer a diferença entre ele  ajudará a saber quais atividades você pode evitar gastar dinheiro. 

O que são as despesas fixas ?

Despesas fixas são aquelas que você não pode deixar de cobrir.

De certa forma, são um tipo de despesas obrigatórias que você tem todos os meses. Como por exemplo, pode-se  considerar o seguinte: a escola das crianças, contas de serviço públicos como água, luz ou gás, dívidas de loja comercial ou pagamentos de empréstimos, o aluguel da casa.

O que são despesas variáveis ?

A categoria de despesas variáveis inclui todas as despesas  que podem mudar, aquelas que você pode não sabe o que vai fazer e que podem mudar a cada período. Entre outros, pode- se citar: ir a um show, comprar uma peça sobressalente do carro, levar o seu animal ao veterinário. 

Em outras palavras, são despesas que você não pode prever e que em alguns casos, você pode viver sem.

Passo 12 : Distinguir entre capricho e necessidades 

Saber a diferença entre desejo e necessidade o ajudará a administrar melhor suas finanças. É muito comum que os jovens tendem a confundir esses dois termos, principalmente na hora de tomar decisões.

A necessidade abrange tudo o que você precisa para sua sobrevivência como ser humano. São despesas essenciais, por exemplo: alimentar-se, ter um teto para morar, vestir-se, educar-se, sentir- se reconhecido , pertencer a um grupo ou a uma família.

Em vez disso, um desejo é aquele que você gostaria de ter,mas não é uma necessidade básica. É aquele desejo de possuir o que para você é a definição do ideal.

Passo 13 : Gastos de pequenos consumos 

Despesas de pequenos consumos diários que são feitos quase inadvertidamente e que no final do dia parecem não afetar suas finanças em nada.

Porém, se você fizer o exercício de somar o consumo diário e transferi-lo para períodos mais longos, poderá mostrar que gastou muito dinheiro e que poderia ter estabelecido uma boa economia com esses recursos. 

Para identificarmos, você pode pensar no que considera necessário para sua satisfação pessoal e o que não considerar.

É fundamental que considere ordenar suas finanças e ajustar seus hábitos de consumo para ter o que precisa e destinar uma parte de sua renda para economizar.

Passo 14 : Crie um fundo de emergência 

Criar um fundo de emergência é mais simples do que as pessoas imaginam, pois requer um pouco de dedicação e disciplina. Aqui estão cinco razões pelas quais ter um é importante e como fazer isso.

Na vida, sempre há imprevistos que podem envolver um gasto significativo de dinheiro. O conserto do carro, um período de inatividade do trabalho ou alguma outra emergência com a qual não se contava .

Um fundo de emergência é uma quantia de dinheiro reservada para poupanças formais ( contas bancárias e semelhantes) ou para poupanças informais ( armário, terno antigo).

Que tem fácil acesso mas que só é utilizado em casos de emergência ou despesas imprevistas. Além de ser financeiramente sólido, ter uma reserva de caixa para emergências oferece muitos outros benefícios. 

Saiba mais!

Gostou das dicas de como fazer um ótimo planejamento financeiro antecipado para 2022?

Não deixe para depois o que você pode começar a cuidar agora da sua saúde financeira.

Leia mais artigos como esse em Investidores S/A.