Aplicativos para planejamento financeiro
O planejamento financeiro consiste na elaboração de um orçamento global do negócio, levando em consideração os recursos existentes de uma empresa e com foco em garantir sua viabilidade econômica e atingir os objetivos de rentabilidade financeira de longo prazo, previamente estabelecidos.
O planejamento financeiro responde a uma questão chave: onde a empresa se encontra em um horizonte de longo prazo de cinco anos ou mais.
O fruto do planejamento financeiro é o plano financeiro. Trata-se de um documento bastante extenso e elaborado que permite controlar se o negócio atende às condições de liquidez, rentabilidade e solvência de que necessita para sobreviver no longo prazo.
Assim, parte dos objetivos previamente estabelecidos e vai de mãos dadas com o plano estratégico ou plano de negócios da empresa. É um documento fundamental para garantir a sua viabilidade económica e financeira.
Conheça a sua situação financeira
O primeiro passo no planejamento financeiro pessoal é conhecer sua situação financeira. Para isso, o ideal é fazer um balanço financeiro pessoal:
Demonstrativo financeiro pessoal: Faça uma lista de sua receita (salário, negócio, aluguel, etc.) e suas despesas (alimentação, educação, serviços públicos, etc.) e, em seguida, subtraia as despesas totais da receita total e veja o valor que resta sobre.
Analise sua situação financeira
Com as informações que você obteve de seu demonstrativo financeiro, você deve analisar sua situação financeira pessoal, por exemplo, seu demonstrativo financeiro pessoal pode refletir que sua renda não é suficiente para cobrir suas despesas ou que você está gastando muito dinheiro em “refeições fora de casa” ou recreação”.
Estabeleça metas financeiras
Depois de analisar sua situação financeira, não se preocupe, você deve tomar medidas para melhorar a situação. Agora você deve definir metas financeiras. Primeiro você tem que fazer seus objetivos gerais, estes servirão como um guia para fazer objetivos específicos. Alguns exemplos:
Aumente sua renda ou reduza suas dívidas ou economize mais dinheiro. E então com base em seus objetivos gerais, você tem que estabelecer seus objetivos específicos, eles o ajudarão a medir seu progresso para atingir seu Objetivo Geral, alguns exemplos:
Reduzir suas despesas mensais em 30% no próximo mês ou economizar 100 dólares por semana ou o equivalente à moeda do seu país ou cancele o total das dívidas do segundo trimestre do ano.
Projete seu plano de ação
Depois de estabelecer suas metas financeiras, a próxima etapa é fazer os planos que permitirão que você atinja essas metas. Por exemplo, para aumentar sua receita, poderíamos estabelecer como planos solicitar um aumento de terreno, procurar um novo emprego, aumentar as vendas do seu negócio, etc.
Para reduzir suas despesas, você pode fazer um plano para parar de comprar café, comer com mais frequência em casa ou sair para comer uma vez por semana, etc. Para cancelar suas dívidas, você poderia estabelecer um plano de corte de cartões de crédito, consolidar todas as suas dívidas, destinar um percentual de sua receita para o cancelamento de dívidas, etc.
Crie um orçamento pessoal
Depois de definir seus planos de ação, a última etapa do planejamento financeiro pessoal é desenvolver uma pessoa de orçamento. Neste orçamento pessoal , você deve detalhar a renda (salários, negócios, renda de aluguel, etc.) e despesas (alimentação, educação, serviços, etc.), e o saldo (renda menos despesas) que você espera ter para nos meses seguintes do ano; com base na sua situação financeira e nos seus planos de ação.
Por exemplo,se você já teve despesas de 25 reais ou o equivalente da moeda de seu país com comida no exterior, e um de seus planos envolve comer mais frequentemente em casa, então seu orçamento para “refeições fora de casa” poderia ser reduzido para 15 reais.
E, por fim, para um melhor planejamento financeiro pessoal, além do orçamento pessoal, poderíamos também preparar uma demonstração de resultados pessoais projetada, e um saldo pessoal projetado, ou seja, uma demonstração de resultados e um saldo como projetamos que seriam para uma certa data futura.
Objetivos do planejamento financeiro de negócios
Especificamente, permite analisar a rentabilidade econômico-financeira do plano de negócios, determinando:
- O investimento inicial, no caso de uma empresa recém-criada, bem como os recursos financeiros necessários ao cumprimento do plano estratégico .
- Os custos reais para o negócio funcionar.
- A necessidade de financiamento do negócio e o leque de opções para escolher a mais eficiente.
- Além disso, permite projetar as demonstrações financeiras da empresa.
O planejamento financeiro também permite que os acionistas determinem o momento temporário em que poderão recuperar seu investimento, bem como aproximar-se da rentabilidade que poderão obter de seus negócios.
Fases do planejamento financeiro
É composto por quatro fases bem diferenciadas. Porém, existem muitos detalhes que devem ser analisados dentro de cada um deles. Aqui estão alguns dos aspectos mais importantes:
- Análise da situação atual: Você deve responder a perguntas como qual é a situação financeira da empresa. Para fazer isso, nós começamos a partir das demonstrações financeiras , demonstração de resultados , fluxo de caixa , demonstração das mutações do patrimônio e balanço . Devemos identificar quais são as receitas, despesas, custos fixos e variáveis, ativos (fixos, correntes, intangíveis …) e meios de financiamento. Por fim, obtenha conclusões como determinar a lucratividade por linhas de negócios, por área geográfica, etc.
- Definição de objetivos a médio prazo : Responder à questão chave. Onde a empresa estará em cinco anos? As metas devem ser desafiadoras, mas precisam ser específicas, mensuráveis, alcançáveis e realistas. A partir da meta final, estabeleceremos metas intermediárias em prazos mais curtos:
- Objetivos de curto prazo para este ano, que permitirão estabelecer o orçamento anual para o seu cumprimento.
- Objetivos de médio prazo, para os seguintes entre 2 e 5 anos e baseiam-se no cumprimento dos de curto prazo. Portanto, são metas que podem marcar um ponto de viragem na execução geral do plano.
- Objetivos de longo prazo, para um horizonte a partir de 5 anos . Eles representam as mudanças mais significativas para a organização em relação à situação inicial e levam em consideração a visão e a missão da empresa.
- Definição de estratégias: As estratégias devem ser dirigidas ao alcance dos objetivos intermediários e do objetivo final. No curto prazo, é importante garantir a viabilidade financeira. Portanto, será fundamental o foco na liquidez, com políticas de custos ajustados e evitando um endividamento elevado que financie aspectos não relevantes.
- Avaliação dos resultados obtidos: Para determinar se estamos a cumprir os objectivos traçados ou se estamos a desviar-nos do plano. É importante revisar a estratégia de tempos em tempos, por exemplo, a cada trimestre, semestre ou anualmente, no máximo. Faremos também os ajustes necessários, introduzindo novos insumos que são produzidos na organização.
Vantagens e desvantagens do planejamento financeiro
Tendo o rumo estabelecido, será mais fácil tomar decisões de negócio e evitar ou controlar os riscos derivados de uma ação ou outra, coordenar departamentos em torno de vários projetos previamente estabelecidos, conhecer muito bem as necessidades de investimento, bem como de financiamento, e corrigir desvios de qualquer tipo.
No entanto, muito planejamento ou um plano muito rígido pode tornar difícil para a empresa se adaptar melhor às mudanças.
Gerenciar seu dinheiro não é a coisa mais fácil de fazer. Agora que muitos de nós não temos mais o saldo de um talão de cheques, o rastreamento e as despesas e a manutenção do saldo bancário podem ficar um pouco difíceis.
Os aplicativos de finanças pessoais podem se conectar à sua conta bancária e ajudá-lo a manter os seus gastos. Além disso, os aplicativos de finanças pessoais podem ajudá-lo a identificar áreas que você está gastando, rastrear os próximos pagamentos de contas (alguns permitem que você pague suas contas diretamente pelo aplicativo) e manter-se atualizado com sua pontuação de crédito e portfólio de inve
Para determinar quais aplicativos de orçamento são os melhores no geral, observando seus preços e recursos. Para classificar os cinco primeiros, considera apenas os aplicativos que sincronizam suas transações, têm baixo (ou nenhum) costume de se inscrever, são fáceis de usar e podem ser acessados em vários dispositivos.
Preferimos aqueles que têm um número alto acrescentado de usuários e classificações
Os melhores aplicativos de finanças pessoais oferecem vários recursos diferentes (lembretes por e-mail, datas de vencimento de contas, rastreie assinaturas, carteiras compartilhadas, etc.) para gerenciar suas finanças em geral. Todos os aplicativos de nossa lista estão disponíveis para iOS e Android, para que você possa aproveitar, não importa qual smartphone gigante você gosta.
- GuiaBolso
Um dos mais famosos, o GuiaBolso é um aplicativo robusto que permite a integração direta com a conta bancária de seus usuários por meio da senha do internet banking. Desse modo, ele alimenta as informações de forma automática, impedindo que você se esqueça de incluir algum gastos ou ganhos.
O Guiabolso é o único aplicativo de controle financeiro totalmente automático. Para começar a usar é só inserir os dados do internet banking e a ferramenta levanta todas as movimentações feitas na conta corrente e no cartão de crédito, categorizando automaticamente as despesas. Assim, fica mais fácil saber onde é possível cortar gastos e economizar.
- Mobills
O Mobills é um dos aplicativos favoritos dos usuários. Nele você armazena suas despesas em categorias com gráficos que facilitam na hora de saber onde está gastando mais.
- Minhas Economias
O app Minhas Economias também permite o gerenciamento e planejamento financeiro de suas contas e cartões, financiamento e muito mais. Nele é possível sincronizar e verificar o saldo de todas suas contas bancárias, receber alertas, programar transações, definir metas, entre outros recursos.
- Organizze Finanças
Para quem busca praticidade e felicidade em aplicativos para organizar a vida financeira, o Organizze pode ser uma excelente opção. Em sua última versão gratuita, ele oferece aos usuários a opção de lançar despesas manualmente e a divisão por categorias e subcategorias.
- CoinKeeper
Este app possui um sistema prático de moedas divididas por categorias. Assim, o usuário apenas precisa arrastar e registrar seus gastos. Além disso, também fornece as opções de registros de rendimento e gastos.
- Money Lover
Ao usar o Money Lover, os usuários podem separar seus orçamentos mensais em categorias para ter uma melhor do fluxo de dinheiro que entra e sai. Ele ainda permite a customização em categorias de acordo com as necessidades de cada um.
- Orçamento fácil
O Orçamento Fácil, ou Fast Budget, é mais uma das várias opções de aplicativos para organizar sua vida financeira que permite o acompanhamento de despesas e ganhos de forma simples.
Ele é customizável, assim, você consegue elencar aquelas categorias que são mais importantes para o seu dia a dia. Além de ver um resumo geral e poder dividir por contas, também terá acesso aos gastos dos últimos 7 dias, assim como seus orçamentos.
- Toshl Finance
Para quem busca praticidade na hora de monitorar todos os cartões em um só local, o Toshl Finance é uma ótima opção. Com ele, os usuários podem conectar todas as suas contas de forma rápida e intuitiva.
- Monefy
Agora, para quem busca por flexibilidade e um olhar analítico, o Monefy pode ser um aliado. Ele permite a criação de relatórios de acordo com a periodicidade desejada, possibilitando que você realize as análises e comparações que quiser.
- Wisecash
O app Wisecash, além de oferecer os recursos mais usuais, como resumo de gastos e categorias, também permite a realização de um grande compilado no final do ano.
Desse modo, você consegue analisar os erros do ano que passou e, assim, perceber o que precisa melhorar para seguir o planejamento financeiro para o próximo ano.
Depois de decidir sobre um aplicativo, reserve um tempo para configurá-lo. Você deve coletar as informações da sua conta financeira (como nome de usuário e senha).
Depois de inserir as informações necessárias, configure as categorias de despesas. Em seguida, rotule tudo de uma forma que faça sentido para você. Por exemplo, você pode decidir criar categorias separadas para alimentos, como “mantimentos” e “refeições fora”, ou escolher combinar as duas em “despesas com alimentação”.
Saiba mais !
O plano deve ser realista, definir objetivos e metas que são muito difíceis de alcançar, podem desmotivar você e fazer com que você saia do seu planejamento financeiro e comece a gastar sem sentido.
Essas são as nossas nove principais opções para ótimas ferramentas de orçamento, mas, em última análise, o mais importante é que você tem algum tipo de sistema de gerenciamento de dinheiro. Manter o controle de nosso dinheiro é importante para garantir que estamos no caminho certo para todas as nossas metas financeiras.
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