O setor imobiliário sempre foi uma área com grandes potenciais de crescimento, afinal, todos precisamos de lugares para morar, montar os nossos negócios, fazer compras e até mesmo clínicas e hospitais para cuidar da nossa saúde. Por esse e vários outros motivos que iremos mostrar durante essa matéria, investir em fundos imobiliários está cada vez mais popular.
De acordo com a Bolsa de Valores do Brasil (B3), em setembro do ano passado, mais de 1 milhão de pessoas já tinham cotas investidas em fundos imobiliários, e estima-se que até o fim de 2021, a marca de 2 milhões já tinha sido alcançada.
Por muitos anos, imóveis são vistos como ótimas formas de investimento a longo prazo. Mas, nós sabemos que eles custam bastante e às vezes não temos capital o suficiente para o pagamento inicial.
É aí que pensar em investir em fundos imobiliários pode ser uma ótima opção. Em sua maioria, eles costumam realizar pagamentos mensais, ou seja, como se fosse realmente o recebimento de um aluguel.
Quando você compra uma cota de um fundo, você está adquirindo uma parcela de um imóvel. Existem algumas modalidades, como já falamos nessa outra matéria. Mas, basicamente, quando ele é alugado ou vendido (a finalidade do imóvel já está especificada) você recebe a parte que lhe pertence.
Por causa disso, assim como no título deste post, sim, é possível receber uma renda de 15 mil mensais apenas de fundos imobiliários. E até mesmo mais! No entanto, se lembre que nada acontece de um dia para o outro, é preciso muito estudo e dedicação para que tome as decisões corretas.
Ah, e nada de desistir no meio do caminho, hein? Consistência é tudo. No final, ter a segurança dessa renda valerá a pena, nós garantimos. E não se preocupe, a Investidores S/A está aqui para te ajudar em sua jornada, iremos juntos em direção ao sucesso e a tão sonhada independência financeira.
Antes de tudo, vamos dar uma rápida passada no que exatamente é um fundo imobiliário
No mundo dos investimentos um fundo ou cesta significa que existem vários investidores aportando no mesmo lugar, tudo administrado por um gestor de fundo ou especialista, ou uma corretora.
É como se fosse um grupo de pessoas que se une para investir em conjunto no mercado. No caso dos FIIs (fundos imobiliários), o dinheiro investido geralmente é usado para a construção ou compra de algum imóvel, que mais tarde será arrendado ou alugado.
E o valor recebido será distribuído proporcionalmente de acordo com o que cada um aplicou no fundo. O patrimônio total dele é dividido no que chamamos de cotas, por isso, cada pessoa a aportar nele, é chamada de cotista.
Os cotistas não possuem o poder de decidir ou tomar decisões relacionadas ao imóvel em si, no entanto, ao adquirir uma cota, já vem especificado as políticas e objetivos do mesmo, para que saiba qual caminho ele irá seguir e não ser surpreendido.
Por outro lado, também não respondem de maneira pessoal ou têm responsabilidades por ele.
Que tipo de investimento ele se encaixa
Por muitos deles realizarem a distribuição mensal dos rendimentos, muita gente acredita que eles fazem parte da renda fixa. No entanto, são considerados variáveis.
Por que? Por dois motivos, primeiro eles oscilam bastante na bolsa, pois estão diretamente ligados ao mercado e as decisões tomadas pelo gestor do fundo. E em segundo, eles não contêm garantias, já que os inquilinos podem sair e não pagarem o aluguel, por exemplo.
Vantagens
A seguir vamos descobrir algumas vantagens de investir em fundos imobiliários:
- Diversificação
Diversificar a sua carteira é sempre uma recomendação de todos os profissionais e especialistas. E esta é, naturalmente, uma forma fácil de fazer isso. É possível encontrar fundos que já tem em sua composição vários papéis diferentes ou imóveis.
- Isenção de IR (imposto de renda)
Quando falamos em receber aluguel de um imóvel físico, ele entra no imposto de renda. Já no caso dos fundos imobiliários, ele é isento para as pessoas físicas.
- Rentabilidade
O potencial de rentabilidade é maior do que o que receberia se investisse em imóveis físicos. Os fundos costumam financiar grandes empreendimentos, como shoppings, hospitais e empresas.
- Custos
Várias corretoras não cobram nenhum valor para realizar a ordem de compra. Pesquise as suas opções e fique atento às taxas. Algumas podem cobrar um valor para a sua administração.
Ainda em comparação com um imóvel físico, ele necessitaria da comissão da imobiliária, além de vir com tributos e gastos para a sua oficialização, como documentos e idas ao cartório.
Por ser um fundo, também é possível encontrar opções com valores mínimos mais baixos de cotas.
- Liquidez
Liquidez se refere a facilidade e velocidade com as quais o ativo pode ser transformado em dinheiro. Os fundos possuem uma liquidez bem maior do as dos imóveis literais.
Você pode vender as suas cotas de FIIs no momento que quiser, basta acessar o home broker (sistema onde ocorre as negociações das ações da bolsa de valores) de sua corretora de escolha, inserir o valor, a quantidade e o ticker do ativo. Se você ainda não tem uma, corre aqui nessa matéria que te ensinamos como escolher a perfeita!
Se fosse uma propriedade física você poderia ter que esperar anos até que recebesse uma oferta.
- Boas escolhas
Como os fundos são gerenciados por profissionais do mercado financeiro, são escolhas mais seguras, principalmente para quem ainda não conta com muito conhecimento.
Eles estão acostumados e preparados para tomarem as melhores decisões.
Conceitos principais
Existem alguns termos essenciais para quem deseja investir no fundos imobiliários, bora dar uma olhada neles?
- Ticker
Ticker é o código usado para identificar os diferentes ativos, é uma abreviação de seu nome e qual forma de investimento ele é. Vale lembrar que as suas regras variam de bolsa para bolsa, ou seja, a mesma empresa aqui no Brasil possui um diferente do que no dos Estados Unidos, por exemplo.
Vamos olhar o caso da Petrobrás. Na B3, bolsa brasileira, ela é encontrada pelos tickers PETR3 e PETR4, já na bolsa norte americana, é negociada com o código PBR.
Por aqui, os fundos imobiliários podem ser encontrados com 4 letras minúsculas, que dizem respeito à empresa, o número 11 (que significa se tratar de um fundo imobiliário) e um B no final, se estiver listado na B3.
Assim: XXXX11B
- Cotas
Como falamos acima, os fundos são divididos em cotas. E é isso que os investidores adquirem. Lembrando, que o retorno será proporcional a quantidade de cotas que cada um possui.
Os mais usuais e fáceis, são as cotas negociadas na bolsa de valores. Mas isso não é uma exigência, você também pode negociá-las diretamente com outros investidores. Entretanto, pode ser um pouco mais difícil na hora de vendê-las, já que a liquidez costuma ser menor nesse caso.
- Valor mínimo
Como o total do fundo é dividido, existem muitas opções mais baratas para se investir, com menos de 100 reais já é possível começar.
- Taxas e valores
Cada corretora cobra taxas diferentes para cada serviço. Preste atenção nas cobranças, que podem ser relacionadas a gestão e administração do fundo e a taxa de performance. Esse, é um valor que pode ser cobrado caso o desempenho dele seja muito bom, a partir de determinada quantia, o gestor recebe uma parte.
Lógico, que tudo isso deve ser especificado anteriormente. Algumas corretoras também podem cobrar uma taxa para a corretagem, ou pela guarda (custódia) das cotas.
No entanto, separamos para você, meu caro e estimado leitor, algumas corretoras que não cobram taxas para os fundos imobiliários. As veja logo a seguir:
- Rico
- NuInvest
- Clear Corretora (pertence a XP)
- Inter
- Órama Investimentos
- Toro Investimentos
- Empiricus Investimentos (antiga Vitreo)
- Rendimentos
Um dos principais atrativos dos fundos imobiliários é a distribuição dos rendimentos. Por lei, as empresas são obrigadas a realizar essa repartição no mínimo uma vez a cada 6 meses. Porém, a grande maioria prefere fazer isso mensalmente.
O valor pode vir através de aluguéis, venda dos direitos, juros de títulos, incorporação e etc. Não é incomum que ele seja superior ao CDI, que geralmente usamos como referência.
Mas é importante lembrar que ele também pode cair, mesmo que por pouco tempo.
- Imposto de renda
É isento do tributo o rendimento desde que seja uma pessoa física, o fundo tenha pelo menos 50 cotistas, ele possua até 10% das cotas e que elas sejam negociadas somente na bolsa de valores ou no mercado de balcão organizado.
Já na hora da venda das cotas, a parte do ganho que veio da valorização do fundo na B3, será cobrado uma alíquota de 20%.
- Índice IFIX
É o índice criado para que seja possível acompanhar o desempenho e comportamento dos fundos imobiliários organizados na B3. Parecido com o Ibovespa, ele mostra todas as variações de valor e os impactos das distribuições de rendimentos para as carteiras.
Agora, o momento que todos esperamos, como obter uma renda de 15 mil reais
Primeiro de tudo, é importante falar que devemos sempre seguir uma estratégia, e não seguir comprando a torto e a direito sem pensar. Devemos sempre pensar no seu perfil de investidor e qual o seu objetivo.
Para Felipe Paletta, analista e sócio da Monett, uma carteira de fundos imobiliários é uma opção melhor para pessoas com um perfil mais conservador. A principal ideia, em sua opinião, é maximizar o ganho de dividendos mensais e minimizar as vendas.
Ainda de acordo com Paletta, com aportes mensais é possível conquistar uma renda de mais de 15 mil reais em 7 anos. Lembrando, que isso depende de inúmeras variáveis, como o valor de cada aplicação, os ativos da carteira e o cenário econômico.
O mais importante é a consistência, avalie seu orçamento e qual será a quantia que conseguirá investir todos os meses sem comprometer a sua qualidade de vida. Uma vez ao ano, revise as suas estratégias e objetivos. Analise se continuam os mesmos e se estão te levando para onde quer ir.
Para se ter uma noção de quanto irá precisar investir, é usado a proporção média de 0,7% do valor total investido como rendimento. Lembrando que esse valor pode variar um pouco, por exemplo, neste exato momento em que o post foi escrito, dia 18 de outubro de 2022 às 13h, está 0,86% por mês.
Mas, levando como base a média de 0,7% de rendimentos mensais, para receber uma renda de 15 mil reais por mês, você deve ter investido por volta de R$ 2.142.857 reais.
Eu sei que parece uma quantia exorbitante de dinheiro, mas deve-se pensar que você também poderá contar com os rendimentos recebidos todos os meses. Ou seja, ou uma parte do que comprará todos os meses não “sairá do seu bolso” ou conseguirá investir uma quantia maior e alcançar seus objetivos mais cedo do que o programado.
É a famosa bola de neve, quanto maior o valor investido, maior o rendimento mensal.
Siga o nosso passo a passo e comece a investir em fundos imobiliários de maneira simples
- Escolha a sua corretora
Esse é um passo muito importante, por isso, pesquise bem todas as suas opções antes de decidir. Existem muitas no mercado, e elas funcionam de formas diferentes. Elas podem cobrar taxas diferentes, ter métodos de segurança e processos diversos.
Se você ainda não tem uma para chamar de sua, corre aqui nesse post que te ajudamos a escolher uma.
- Planejamento
Sugerimos que esse passo seja feito no papel. Ou na tela de seu dispositivo de preferência, rs. Pense e analise o quanto poderá aportar mensalmente, quais são os seus objetivos e prazos.
- Simulação
Na internet, temos vários simuladores em que você consegue ter uma boa ideia de qual será o rendimento, como nesse aqui. É uma forma fácil de se fazer uma projeção para o futuro e testar os fundos imobiliários disponíveis.
Depois disso, leia as condições pré estabelecidas dos fundos e escolha os seus. Ah, e não se esqueça da pesquisa de mercado. Olhe a empresa que pretende comprar e como anda a economia nacional e mundial.
- Transfira o dinheiro
As corretoras geralmente pedem por TED, mas já existem algumas que aceitam Pix.
- Ordem de compra
Com o dinheiro na conta da corretora, você já pode investir! Acesse a Home Broker, digite o ticker do fundo, escolha a quantidade de cotas, envie a ordem e pronto! Você virou oficialmente um investidor de fundos imobiliários.
Lembrete: não venda a sua cota antes do planejado. A gente sabe que imprevistos acontecem, mas só as venda se for extremamente necessário e as suas reservas de emergência já tiverem sido usadas.
E é isso por hoje, pessoal. O que achou? Espero que se sinta mais confiante em relação ao mundo dos investimentos e que se sinta animado para entrar nele de cabeça!
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