Onde investir mil reais: conheça as melhores opções
Começar no mundo dos investimentos é o sonho de muita gente. Muito se é falado sobre as vantagens dos investimentos, mas uma dúvida muito comum é em qual tipo. Por esse motivo, preparamos este post, continue por aqui e descubra as melhores opções se quiser investir mil reais.
Existem muitas formas diferentes de se investir. Elas variam de acordo com o seu perfil de investidor (clique aqui se ainda não sabe qual é o seu), mas sempre recomendamos que diversifique a sua carteira.
Por que, você se pergunta? Bom, o mercado é volátil, o que não significa que só aplicar em rendas fixas seja a melhor escolha. Quando diversificamos a nossa carteira, fica mais fácil criar um equilíbrio entre segurança, retorno e liquidez.
Segurança, se refere ao risco que está disposto a correr. Retorno é o quanto irá lucrar, e liquidez é a facilidade e o tempo que precisará para que esse investimento vire literalmente dinheiro em suas mãos.
Prepararemos uma matéria só sobre isso mas, basicamente, fazer isso é muito importante para evitar grandes perdas e maximizar os seus ganhos e a estabilidade de sua saúde financeira.
O foco deve sim, permanecer onde for de maior interesse para você, sejam eles os investimentos pré fixados (mais seguros) ou os mais voláteis, que podem trazer retornos mais elevados em um período bem mais curto.
No entanto, é sempre recomendado que em sua estratégia tenha alguns outros tipos de investimentos também, como garantia, diversificando, assim, a sua carteira.
Um pensamento muito usual na vida das pessoas é achar que só aqueles bilionários podem investir. Mas, você sabia que existem aplicações de até 30 reais? É isso mesmo, nada de pensar que para começar é necessário uma quantia exorbitante.
É um erro normal, que costuma fazer com que optem por deixarem o seu dinheiro parado na poupança por acharem que é a única ou melhor opção. Mas essa não é a realidade.
Por este motivo, nosso propósito é te munir com a maior quantidade de informações e dicas possíveis para que invista seu dinheiro e o veja rendendo sempre.
Poupança: vale a pena investir?
A resposta é não, e vamos te contar alguns dos motivos que fazem com que a poupança não seja a melhor escolha para deixar o seu dinheiro rendendo.
Ela possui uma rentabilidade muito baixa quando comparada a outras formas de aplicação. Ela segue a seguinte regra:
- Taxa Selic maior ou igual a 8,5% ao ano: rendimento de 6,25% a.a + TR
- Taxa Selic abaixo de 8,5% a.a: retorno de 70% da Selic + TR
Ao lembrarmos da taxa selic de 2018, que era 7% e a TR (taxa referencial) 0%, a poupança teve um rendimento de 4,9%. Levando em conta que a inflação foi de 2,95%, o lucro foi de menos de 2%.
Se o tivesse investido em CDI, por exemplo, o retorno seria de 9,93%, ou seja, mais de 5% a mais.
Falando em inflação, você pode até mesmo acabar perdendo dinheiro. Com a margem de juros, pode parecer que teve um certo lucro, mas ele é tão pequeno que não chega a bater a inflação em alguns casos.
O poder de compra pode diminuir de acordo com o cenário econômico e político do mundo. O que nossos pais compravam com 50 reais a gente não consegue mais comprar nos dias de hoje.
Outro fator, é que a poupança apenas rende se a aplicação ficar parada por no mínimo 30 dias.
Essas são algumas razões pelas quais não recomendamos que não deixe seu dinheiro parado nela quando existem melhores opções.
Agora, voltando para o tema da vez: Tenho mil reais suados guardados, o que eu faço?
Onde investir mil reais
A primeira coisa a se pensar, depois de descobrir o seu perfil de investidor, é definir qual será a finalidade e objetivos de sua aplicação. Uma viagem? Guardar para a sua aposentadoria? Viver apenas de renda? Quitar uma dívida?
Essa parte é muito importante porque seus planos devem se basear nisso, existem muitos tipos de investimentos e devemos escolher os melhores e mais adequados para a sua situação.
Depois, pense nos prazos. Você gostaria de usar esse dinheiro ou tê-lo disponível em curto, médio ou longo prazo? Todos os aportes possuem datas diferentes, podendo recuperá-los em um dia ou até mesmo anos.
Agora que você já definiu seus objetivos, vamos dar uma olhadinha em ótimas opções para se investir mil reais
- Tesouro direto
Na categoria renda fixa, ele é um dos principais. Aqui, quando aportamos, estamos emprestando nosso dinheiro para o governo. Dinheiro esse, que o Estado irá usar para investir em áreas como infraestrutura, educação e saúde.
Em troca deste empréstimo, ele nos devolve com uma taxa de rentabilidade. Algumas das melhores alternativas são o Tesouro Selic, Tesouro Prefixado e Tesouro IPCA+.
Essa categoria é indicada por possuir uma volatilidade baixa, e é mais indicada para médios e longos prazos. No caso do Tesouro Prefixado, ele já indica qual será o retorno em determinada data, o que traz mais segurança.
Já para o Tesouro Selic, sua principal vantagem é que se precisar ou decidir retirar o seu dinheiro antecipadamente, a queda da rentabilidade provavelmente não será muito grande.
- CDB
Chamados de Certificado de Depósito Bancário, é um título de renda fixa emitido pelos bancos. Resumidamente, você adquire um título bancário, emprestando seu dinheiro a instituição e ela te devolve com juros.
É um investimento muito seguro, já que é garantido pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito), ou seja, se o emissor quebrar, você não perderá o valor que foi investido para valores de até 250 mil.
Indicamos, para uma boa rentabilidade, que escolha CDBs de no mínimo 100% do CDI. Lembrando que o retorno irá variar proporcionalmente de acordo com o valor investido e o tempo de permanência.
- Fundos de Investimento
Fundos são uma cesta (carteira) de vários ativos diferentes. São uma aplicação bem vantajosa, veja abaixo alguns motivos:
- Diversificação: naturalmente, ela já vem pronta com ativos diversificados, de renda fixa e variável. A sua composição irá depender do emissor mas os mais conhecidos são os de renda fixa, cambiais, multimercado e de ações;
- Gestão profissional: uma pessoa ou instituição financeira é a responsável pelo fundo, trazendo uma maior garantia, especialmente para investidores iniciantes;
- Menor investimento inicial: por serem fundos, várias pessoas diferentes irão investir nela, o que traz a possibilidade de aplicar menores quantias. No entanto, fique atento quanto a taxa de administração, que pode ser cobrada por alguns profissionais e corretoras.
- LCA e LCI
São as Letras de Crédito do Agronegócio e as Letras de Crédito Imobiliário. Aqui, os títulos são rendas fixas, em que você empresta dinheiro para uma instituição financeira que, depois, irá enviar para o setor correto. No prazo determinado, ele devolve o valor mais juros.
É possível escolher a forma de rentabilidade, prefixada ou pós-fixada. Outra vantagem dessa modalidade é que ela é isenta de IR (imposto de renda).
É importante frisar que as letras de crédito possuem um valor mínimo a ser aplicado, varia de instituição para instituição, mas geralmente é entre 100 a 10 mil reais.
A LCI, também tem o período mínimo de 90 dias antes que o valor aportado possa ser recuperado. Por outro lado, ela também é garantida pelo FGC, assim como o CDB. Se por algum motivo a empresa falir, você recebe o seu valor, desde que ele seja de no máximo 250 mil reais por pessoa.
Todas essas opções que vimos acima são ótimas, elas são mais seguras e bem rentáveis a médio e longo prazo.
Entretanto, não podemos deixar de falar sobre a bolsa de valores, que é um meio de se conseguir um grande retorno com pouco investimento.
Bolsa de valores
Eu sei, eu sei, esse é um termo que pode assustar a maioria dos investidores iniciantes. E sim, é uma operação bem mais arriscada, mas que com conhecimento e sabedoria é possível atingir uma rentabilidade enorme.
Por isso, precisávamos trazer este tópico, para que você leve em consideração várias possibilidades.
Para se aventurar por esta área, comece estudando sobre economia, investimentos, estratégias e o mercado financeiro, nada de se afobar e sair comprando ações sem pensar.
Para te ajudar a entender melhor, temos um post inteirinho mostrando como investir na bolsa de valores.
Para que comece, é necessário abrir uma conta em uma corretora e acessar o home broker, que é o local em que ocorrem as negociações das ações. Um lado positivo, é que existem ações de até 10 reais, que são boas para quem está no início e deseja testar as suas habilidades.
E sempre tenha em mente, compre ações que estão em seus períodos de baixa e as venda nos períodos de alta! Esse deve ser o leme.
O que achou da matéria? Está pronto para começar a investir e ver o seu dinheiro rendendo? Espero que saia daqui com boas ideias e animado para entrar de cabeça nesse incrível mundo dos investimentos.
Já que está por aqui, que tal correr e olhar as nossas outras matérias? Temos muito conteúdo útil e cheio de informações sobre esse e vários outros assuntos. Estamos te esperando!
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