Melhor maquininha de cartão: a taxa da propaganda dura 30 dias, veja a que você vai pagar depois

Você fecha o mês, abre o extrato da maquininha e vê que as taxas levaram mais do que o esperado. Na propaganda era 0,57%. No extrato, o crédito à vista saiu bem mais caro, o Pix que era de graça passou a ter tarifa e ninguém avisou. A diferença parece pequena venda a venda, mas no fim do ano vira um salário de funcionário.

Não existe uma maquininha que seja a melhor para todo mundo. A melhor para o seu negócio é a que cobra menos com o seu jeito de vender: quanto você fatura por mês, quanto entra em Pix, débito, crédito à vista e parcelado, e em quanto tempo você precisa do dinheiro. Para quem fatura pouco e está começando, pesam o preço da máquina e a taxa depois da promoção. Para quem fatura acima de R$ 20 mil e parcela, pesa a tabela por faixa de faturamento e o prazo de recebimento.

Abaixo estão as condições oficiais das principais maquininhas em outubro de 2026, uma conta que mostra quanto a escolha muda o seu lucro e um roteiro para decidir pelo seu perfil.

Quanto a taxa da maquininha tira do seu lucro?

Taxa de cartão é custo variável. Ela sai de cada venda, do mesmo jeito que o imposto, e reduz a margem de contribuição de todos os produtos. Por isso a comparação certa é em reais por mês, com o seu mix de vendas, e não a menor porcentagem do anúncio.

Exemplo: imagine uma loja que vende R$ 15.000 por mês. Entram R$ 4.500 em Pix, R$ 5.250 no débito e R$ 5.250 no crédito à vista. Veja quanto ela paga em três maquininhas, já fora do período promocional, na faixa de faturamento dela:

A diferença entre a mais cara e a mais barata nesse caso passa de R$ 68 por mês, mais de R$ 800 por ano, e cerca de dois terços dela vêm do Pix. A loja que vende muito no Pix paga caro numa maquininha que cobra tarifa sobre ele, mesmo com débito e crédito parecidos. Com outro mix, o resultado muda: quem vende mais no crédito do que no débito tende a sair melhor na tabela com crédito mais barato.

Por que a taxa da propaganda dura tão pouco?

As taxas mais baixas que aparecem nos anúncios são promocionais e têm prazo curto. Pelas páginas oficiais:

• Ton: débito e crédito à vista a partir de 0,57%, com recebimento na hora. A condição promocional vale por 30 dias ou até R$ 5 mil em vendas. Depois disso, a taxa passa a depender do plano e do faturamento, e os percentuais de cada faixa aparecem no aplicativo.
• PagBank: 0,58% no débito e no crédito à vista por 30 dias ou até R$ 5 mil em vendas. Depois, o crédito à vista vai para 3,49% para quem fatura acima de R$ 2 mil por mês e 4,99% para quem fatura menos.
• SumUp: taxa zero no débito e no crédito à vista para clientes novos, até R$ 1.500 em vendas ou 30 dias, o que vier primeiro.

Para a loja do exemplo, os R$ 5.250 de crédito à vista custariam R$ 30,45 a 0,58%. Depois da promoção, a 3,49%, passam a custar R$ 183,23. A promoção ajuda no primeiro mês, mas quem decide a compra olhando só ela escolhe pela taxa que vai pagar por poucas semanas.

A central de ajuda do Ton avisa que as taxas são variáveis e podem mudar com aviso prévio. Vale para todo o setor: a tabela de hoje não é contrato para sempre. Guarde um print das condições do dia em que contratou e revise o extrato a cada trimestre.

Comparativo das maquininhas em outubro de 2026

A tabela abaixo usa só números publicados nos sites oficiais em 3 de outubro de 2026, para Visa e Mastercard. Elo e Amex costumam ter taxas maiores. O Mercado Pago ficou de fora porque as condições não estavam acessíveis publicamente no dia da pesquisa.

Alguns pontos que a tabela não mostra sozinha. As taxas do PagBank são as da página da oferta, depois do período promocional. As da SumUp são do plano de recebimento na hora. As da InfinitePay são do plano com recebimento em 1 dia útil, e caem nas faixas acima de R$ 20 mil, R$ 40 mil e R$ 80 mil por mês: acima de R$ 80 mil, o crédito à vista vai para 2,69% e o 12x para 8,99%. Na Stone, a taxa e a mensalidade saem de uma proposta comercial.

Receber na hora sai mais caro?

Sai, e em algumas maquininhas a diferença é grande. Quando você recebe no mesmo dia uma venda parcelada, a empresa de pagamentos adianta um dinheiro que o banco do cliente só vai repassar nos meses seguintes, e cobra por isso. Esse custo vem embutido na taxa.

Na InfinitePay, uma venda de R$ 1.000 em 12x no plano de 1 dia útil custa R$ 124,00 de taxa (12,40%). No plano de recebimento na hora, a mesma venda custa R$ 182,90 (18,29%). São R$ 58,90 a mais numa única venda para ter o dinheiro antes. A InfinitePay também tem um plano sem antecipação automática: acima de R$ 20 mil por mês, o 12x cai para 2,75%, e você antecipa só quando precisar.

Se o seu caixa aguenta esperar, receber em prazo maior é um dos jeitos mais simples de baixar o custo do cartão. Se não aguenta, a antecipação vira despesa fixa disfarçada, e vale entender por que o caixa está tão apertado antes de aceitar pagar por ela todo mês. O guia de ponto de equilíbrio ajuda a enxergar quanto você precisa vender para fechar o mês com folga.

Qual maquininha escolher para o seu tipo de negócio?

Está começando ou vende pouco, no CPF

Priorize maquininha barata, sem mensalidade e que aceite CPF, como a T1 do Ton ou a Minizinha do PagBank. Antes de comprar, descubra qual será a sua taxa depois da promoção, porque é ela que você vai pagar. Se vender muito no Pix, cadastre a chave Pix onde isso zera a tarifa.

Vende bastante no Pix

Na InfinitePay o Pix é 0% em todas as faixas. No Ton, fica em 0% com chave Pix cadastrada. Na SumUp, é grátis enquanto o dinheiro fica na conta SumUp. No PagBank, passa a custar 0,99% depois de 30 dias. Como o exemplo mostrou, essa linha sozinha pode decidir a escolha.

Fatura acima de R$ 20 mil e vende parcelado

Aqui contam as tabelas por faixa de faturamento e o prazo. InfinitePay e SumUp publicam as faixas e baixam a taxa conforme você vende mais. Compare o custo do 6x e do 12x com o seu volume e veja se dá para trocar parte do recebimento na hora por 1 dia útil ou por um plano sem antecipação.

Tem CNPJ e fatura alto

Com volume alto, taxa passa a ser negociação. A Stone trabalha com proposta personalizada e só atende CNPJ. Peça a proposta por escrito, com taxa por modalidade, prazo e regra de isenção da mensalidade, e leve a tabela pública de outra empresa para a conversa.

Parcelado sem juros: quem paga a conta?

Quando o cliente parcela sem juros, quem paga a taxa do parcelado é você. Em 12x, isso pode passar de 12% do valor da venda, como as tabelas mostram. Se o seu preço foi montado pensando na taxa do débito, cada venda em 12x come boa parte do lucro.

Há dois caminhos. O primeiro é colocar a taxa média no preço, usando o markup e o guia de como precificar um produto. O segundo é limitar o parcelamento sem juros a um número de parcelas e repassar os juros ao cliente acima disso, o que a maioria das maquininhas permite configurar.

Como fizemos esta comparação

Usamos apenas as condições publicadas nos sites oficiais de cada empresa na data indicada, sem considerar cupom de afiliado. Consideramos taxa depois do período promocional sempre que a empresa publica esse número, e indicamos quando ela só aparece no aplicativo ou numa proposta. A ordem das maquininhas na tabela não é um ranking.

O que conferir antes de contratar

• A taxa de cada modalidade depois do período promocional, para a sua faixa de faturamento.
• O prazo de recebimento e quanto a taxa muda com ele.
• A tarifa do Pix depois dos primeiros 30 dias.
• Se há mensalidade, aluguel ou faturamento mínimo.
• Se aceita CPF ou exige CNPJ.
• Taxas de Elo e Amex, se seus clientes usam essas bandeiras.

O próximo passo é calcular a sua taxa média. Some o que você pagou de taxa nos últimos três meses e divida pelo total vendido no cartão e no Pix. Coloque esse percentual na calculadora de margem de contribuição e veja quanto cada ponto a menos de taxa devolve ao seu lucro. Com esse número na mão, fica fácil decidir se vale trocar de maquininha ou só renegociar a atual.

Perguntas frequentes

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